IT Manager: Потрібно ІТ-банкір

1. Чи можна оцінити комерційну ефективність ІТ-підрозділу і впровадження інформаційних систем?
2. А як правильно?
3. Банкір з ІТ-ухилом - вже норма серед ваших колег або справа до цього тільки рухається?
4. Як часто ІТ ініціює нові послуги: «Колеги, ми придумали додаток, сервіс або таку послугу, давайте це робити»?
5. Професія керівника цифрового департаменту з'явилася не так давно. І очевидно, це відбулося через збільшення...
6. Очевидно, потрібно дотримуватися балансу між темпом розвитку і горезвісної банківської надійністю....
7. Ви один з авторів концепції «Держава-як-Платформа», в якій цифрова трансформація державного управління...
8. Серйозна відповідальність лежить на розробників. Платформа, яка недостатньо добре буде поєднувати...

IT Manager ІТ в бізнесі Що хоче бізнес Дмитро Виноградов

| 06.06.2018

Люди проводять найрізноманітніші, і до того ж досить складні банківські операції під час переговорів, за обідом, в машині. Ми звикли, що ІТ доставляють банківські послуги клієнту в той гаджет, яким він вважає за краще користуватися. І це лише видима частина роботи інформаційних систем. Сучасний банк - це за великим рахунком фінансова ІТ-компанія.

Про роль і майбутньому ІТ в банківському бізнесі ми попросили розповісти Михайла Петрова, директора з управління проектами Управління цифрової трансформації Банку ВТБ.

Чи можна оцінити комерційну ефективність ІТ-підрозділу і впровадження інформаційних систем?

Досить складно оцінити комерційну ефективність того, без чого компанія працювати не може. Якщо мова йде про те, наскільки ефективно автоматизований той чи інший процес, то тут, звичайно ж, порахувати безпосередньо, «в лоб», досить складно. Думаю, написання правильної порівняльної методики оцінки економічної ефективності впровадження того іншого ІТ-рішення або ІТ-поліпшення цілком може потягнути на докторську дисертацію. Ну вже кандидатську, як мінімум ...

Зрозуміло, можна порахувати, скільки коштує той чи інший сервіс без ІВ і з ІС. Порахувати віддачу від інвестицій ... тобто класично підійти до цього питання як до бізнес-кейсу і переконатися, що ІС - вигідне вкладення.

Ось тільки подібні розрахунки будуть в тій чи іншій мірі лукавством, наближенням, оскільки банк, який не забезпечує належну швидкість, зручність надання сервісу клієнту, стає номером два, три, чотири ... А все вершки збере номер один, який за допомогою зручних цифрових сервісів залучає все нових клієнтів. Як порахувати прямий економічний «ефект» від цього?

Конкуренція банківських сервісів і банків між собою - це зараз у великій мірі змагання якості ІТ-рішень, які підтримують ті чи інші сервіси. Ось чому я давній прихильник позиції, що розподіл ІТ і бізнесу - штучне, неправильне і приречене.

А як правильно?

Упевнений, що в технологічну епоху найбільш затребувані ролі «економіста з ІТ-підготовкою», «юриста з ІТ-підготовкою», «клієнтського менеджера з ІТ-підготовкою». Тобто знання інформаційних технологій, вміння їх використовувати в своїй роботі повинні логічно інтегруватися в кожну з «предметних» професійних областей. Саме в такому випадку співробітник, який займається клієнтським сервісом, правом або економікою, буде дійсно успішний в своїй роботі.

ІТ-інструментарій дозволяє прискорити виконання будь-яких завдань. Все проривні області знання, бізнесу зараз знаходяться на стику з математикою, інформаційними технологіями.

Сучасний банківський фахівець, який піклується про свою затребуваність зараз і, тим більше, в майбутньому - просто зобов'язаний розбиратися в ІТ-інструментарії, існуючому в його області і вміти ним користуватися для вирішення своїх професійних завдань. Поділ на бізнес та ІТ закриває дорогу і ІТ, і бізнесу.

Не випадково, наприклад, в одному з досліджень Deloitte наведено приклад DBS Bank в Сінгапурі (країні, що є одному зі світових цифрових лідерів), який виділив 20 млн сінгапурських доларів на навчання своїх співробітників в області цифрового банкінгу та інноваційних технологій. Модульне навчання проходить за спеціально розробленою навчальною програмою на платформі електронного навчання, що працює на основі технології штучного інтелекту.

Банкір з ІТ-ухилом - вже норма серед ваших колег або справа до цього тільки рухається?

Банківський бізнес не випадково називають одним з найбільш консервативних і зарегульований не тільки в Росії, але і у всьому світі. Ця галузь має свою історію розвитку, більшість банків працюють не з «чистого аркуша» - у них свій, еволюційний підхід до ведення бізнесу.

Я б сказав ось як: серед моїх знайомих і колег є відмінні банківські фахівці з глибокими знаннями ІТ, і в тому числі завдяки цьому вони дуже успішні. Однак більшість банків поки тільки рухається в напрямку об'єднання цих компетенцій.

Як часто ІТ ініціює нові послуги: «Колеги, ми придумали додаток, сервіс або таку послугу, давайте це робити»?

Співробітникам ІТ давно пора стежити за розвитком ринку, технологій, за провідними стартапами в певних областях. Потім приносити ідеї в банк і пропонувати бізнес-користувачам: «Хлопці, дивіться яка класна штука, вона може змінити наше життя і принести суттєву вигоду і нам, і клієнтам. Ним стане набагато зручніше, простіше і приємніше працювати з нашим банком ». І те ж саме повинно робити і бізнес-підрозділ. Словом, ми знову повертаємося до розмови про те, що зараз межа між ІТ та бізнесом повинна розчинитися. І чим швидше, тим краще.

Професія керівника цифрового департаменту з'явилася не так давно. І очевидно, це відбулося через збільшення ролі ІТ в бізнесі.

Наш підрозділ дійсно народилося відносно недавно, йому трохи більше року. Інші ж банки давно і активно включилися «цифровий бум» і на практичному, і на PR-рівні.

Справа в тому, що будь-яка організація приходить до ідеї цифровізації по-своєму, виходячи зі своїх передумов і цілей. Наприклад, «Тінькофф» спочатку створювався і уявляв себе в першу чергу як технологічну платформу в фінансовій сфері. Зараз кожна компанія оцінює для себе плюси і мінуси цього прикладу, виходячи зі своєї існуючої інфраструктури, в тому числі і ІТ, власного досвіду і вже пройденого шляху, а також бізнес-стратегії.

Це не просто - переступити з учорашнього дня в завтрашнє повністю цифрове майбутнє. Тут все індивідуально: одні банки говорять, що ми будемо йти до розвитку нової технологічної інфраструктури семимильними кроками, інші підходять до цього питання досить консервативно, дивляться на досвід, накопичений їх партнерами і конкурентами і застосовують найбільш підходящі для себе, вже випробувані іншими рішення. Політика щодо «цифрового шляху» може бути абсолютно різна - а з нею і роль «цифрового директора».

Очевидно, потрібно дотримуватися балансу між темпом розвитку і горезвісної банківської надійністю. Наскільки у високотехнологічних банків добре з цим?

У прогресу завжди кілька аспектів. З одного боку, звичайно ж, чим вище швидкість переходу в «цифру», тим більше ризик того, що щось не буде на цьому шляху передбачено, що знайдуться дірки в системі безпеки. І забезпечення безпеки - одна з головних проблем Фінтех. Найчастіше нові технології - це, як раніше говорили, НДР і НДДКР. Багато розробники йдуть шляхом проб і помилок, що, в тому числі, призводить з таких подій як знаменита атака на The DAO, яка привела до втрати еквівалента десятків млн $ в, здавалося б, абсолютно надійної мережі блокчейн Ethereum.

Але це нікого не зупинило. Не можна сидіти на березі і чекати появи абсолютно стійких до зовнішніх впливів систем. Змагання хакерів зі службами безпеки не закінчаться ніколи, це діалектика, «снаряд і броня». Системи захисту лише збільшують час і вартість атаки.

У масі своїй на існуючих технологіях системи безпеки вже досить добре відпрацьовані. Нові технологічні рішення, які «контактують» з навколишнім середовищем, змінюють і доповнюють процеси взаємодії з банком і в першу чергу піддаються ризику атаки, доповнюють і частково замінюють базові технології, які вже «зрощені» з безпекою і досить добре працюють.

Так, єдина система ідентифікації, про яку зараз багато говорять, внесе суттєві корективи в бізнес-модель і в системи захисту теж. Але з часом їх надійність буде відпрацьована не гірше, ніж надійність банківських сейфів. А про те, що розвиток біометричних систем і вбудовування їх в банківський бізнес невідворотно, говорять практично всі аналітики.

Ще один момент. Розробка інноваційних продуктів на сучасній технологічній базі дозволяє закласти кошти захисту в їх архітектуру спочатку - що позитивним чином позначається на рівні захищеності. А впровадження рішень кібербезпеки, заснованих на розробках в області великих даних і штучного інтелекту, дозволяють перейти на превентивне реагування на спроби, навіть плани атак, що знову ж таки підвищує збереження бізнесу.

До всіх нововведень потрібно ставитися як до неминучості. Спочатку завжди з'являються першопрохідці, які йдуть на ризик трохи знизити вимоги до продукту на догоду швидкості отримання бізнес-результатів. Вони штовхають вперед весь ринок. Слідом починають проявляти інтерес більш обережні і, врешті-решт, найбільш консервативні «гравці». Вони придбають менше всіх, але зате і їх ризики мінімальні.

Ви один з авторів концепції «Держава-як-Платформа», в якій цифрова трансформація державного управління описується як ключове «підмога» для розвитку цифрової економіки. Наскільки, на ваш погляд, підхід, коли на створену ІТ-службою основу буде нанизуватися незліченна безліч різних послуг, годиться для банків?

Треба розуміти, що в згаданому Вами доповіді описана якась «ідеалізована» картина майбутнього.

Але ми абсолютно впевнено говоримо про те, що у всіх областях діяльності розвивається платформний підхід до тих чи інших завдань: створюється шар пов'язаної апаратної архітектури, технологій для роботи з абсолютно різними даними (а також їх захисту, доступу до них і т.п.) , на ньому - шар базових технологічних сервісів, далі - шар прикладних сервісів і додатків. З сервісів по роботі з даними, технологічних і прикладних провайдер за допомогою ІТ-фахівців конструює ті комплексні послуги, «наскрізні бізнес-процеси», які він надає своїм клієнтам - громадянам, компаніям. Виникає єдине інформаційне середовище, що об'єднує багатьох учасників і знижує транзакційні витрати.

При цьому за рахунок такого «лего-підходу» це середовище може досить швидко змінюватися - і тим самим реагувати на нові потреби користувачів і нові виклики з боку мінливого оточення. І за таким підходом майбутнє як в бізнесі (в тому числі в банківській сфері), так і в держуправлінні. Не випадково при підготовці концепції «Держава-як-Платформа» ми говорили про управління державними ІТ по аналогії з корпоративними ІТ - схожого має бути дуже багато (якщо говорити про реальний, а не штучно-формальному результаті).

Платформний підхід в тій чи іншій мірі сьогодні закладений в усі поняття цифрової економіки, про яку так багато зараз говорять. Там, безумовно, багато питань з точки зору реалізації - наскільки все будуть готові сприйняти ці ідеї, як далеко просунутися в їх реалізації і т.д. Але саме поняття «платформенность» досить непогано опрацьовано.

Банки створюють платформи, інтегруючи всі нові «суміжні» бізнеси. Наприклад, згідно зі звітами аналітиків належить Goldman Sachs платформа Marcus, що пропонує незабезпечені персональні кредити для закриття боргів за кредитками, стала самим швидкозростаючим кредитним сервісом на ринку - за півроку після запуску вже видано позик на $ 1 млрд, а на початку листопада 2017 року - вже $ 2 млрд .

Західні аналітики також відзначають, що фінтеховскіе стартапи переходять від моноформатного продуктового ряду до мультиформатного, тобто по суті розвивається платформний підхід. У тому числі завдяки цьому за підсумками 2017 року венчурні інвестиції в Фінтех стали рекордними - стартапи по всьому світу залучили $ 16,6 млрд, зробивши більше 1 000 угод (за іншими оцінками - $ 30 млрд, розбіжність залишимо на совісті аналітиків, але очевидно що мова йде про суми порядку десятків мільярдів). Частиною платформного підходу стає і перехід Фінтех-інфраструктури на нові технології - очікується, що це стане фокусом 2018 року. На Фінтех-ринок очікується вихід Amazon, який вже створив, по суті, платформенне рішення в області логістики і on-line торгівлі.

Серйозна відповідальність лежить на розробників. Платформа, яка недостатньо добре буде поєднувати різноманітні сервіси та послуги, може поховати всю ідею. Перекладаючи на мову грошей, втрати можуть обчислюватися мільярдами.

Насправді це питання стратегії. Якщо ми починаємо «вирощувати» нову платформу поруч з уже існуючим ІТ-ландшафтом і грамотно контролювати розвиток архітектури на всіх її шарах, «переміщення» кінцевих сервісів зі старих систем на нову основу, то таким чином ми мінімізуємо ризики. Це перше. Друге. Ми все-таки говоримо про платформу, а не про просто наборі айтішной сервісів, які знаходяться в одних руках і жорстко управляються. Створення платформи має на увазі, що в неї можуть бути додані сервіси сторонніх виробників - тим самим ми можемо влаштовувати конкуренцію ІТ-сервісів. Тобто можуть прийти сторонні розробники і зробити щось швидше, краще, дешевше, ніж «споконвічні» творці платформи - і конкуренція буде працювати на якість.

Таким чином, питання зводиться до вибору грамотної початкової архітектури, яка дозволить забезпечити органічне зростання і інтеграцію рішень, по суті - формування екосистеми навколо задоволення потреб клієнта.

У банківському бізнесі такі «кліентоцентріческіе» архітектури дозволять в підсумку кінцевому користувачеві створити власний «банк одного клієнта», вибираючи найбільш зручні програми сторонніх розробників і підключаючи їх до єдиної платформі.

Якщо говорити про побоювання такого підходу, то вони полягають скоріше в тому, що єдина платформа дозволяє своїм власникам проникнути у багато аспектів життя людей. Дійсно, сьогодні і так залишилося не дуже багато закритих від зовнішнього впливу куточків, а скоро їх буде зникаюче мало. Спокусі розширити контроль ніхто поки серйозно не противиться, а тому у користувачів не залишається жодних шансів зберегти приватність.

Але це не технічне питання. Це питання ставлення суспільства до існуючої ситуації. Або саме суспільство так чи інакше буде контролювати проникнення технологій в приватне життя, або це зробить деяка група людей на свій розсуд.

Гарячі теми: Бізнес в цифрі

Журнал IT-Manager № 05/2018 [ PDF ] [ Підписка на журнал ]