Банківський сектор України: підсумки 2015 року
Поточна настабільная ситація в Україні відбилася на банківському сектору і, зокрема на споживчій поведінці, фінансових стратегіях компаній та інших сферах. Які саме зміни відбулися, дізнавався UBR.ua .
Загальна картина
Рік, що минає був не найпростішим для українського банківського сектора. Це викликано відразу рядом причин, серед яких економічна криза, події на Донбасі і в Криму, а також ліквідація великої кількості фінансових установ. "Важливих віх, через які пройшла за цей рік банківська система України, було кілька. Перша з найбільш істотних - перезавантаження банківського сектора. Станом на кінець року, 61 банк знаходиться в стадії ліквідації, ще в 4 введена тимчасова адміністрація. Так, ці банки перейшли під контроль Фонду Гарантування вкладів. Хоча це і принесло ряд проблем вкладникам, з ринку вивели банки, які не відповідали вимогам Регулятора ", - відзначає Олександр Соколов, генеральний директор Pro-Consulting . - "Друга - історично мінімальний курс національної валюти. Показник, в середині лютого переступив позначку в 30 гривень за долар, вдалося вирівняти за рахунок жорстких обмежень на валютному ринку. Хоча період з найбільшим ступенем ризику минув, НБУ більшість обмежень поки залишає. Третя - різкий стрибок облікової ставки Нацбанку, яка спочатку піднялася з 14% в січні до 30% на початку березня, а потім знизилася, і з кінця вересня складає 22%. Четверта подія - успішна реструктуризація боргів "Ощадбанку", "Укрексімбанку" і "При ватбанка ". Збереження ліквідності найбільших банків дало можливість стримати і без того стрімке погіршення ситуації в банківському секторі країни".
споживчі настрої
Криза на фінансовому і банківському ринку, в першу чергу, позначилося на поведінці споживачів. В кінці 2014 року і на початку 2015 року серед українців відзначалися тенденції збільшення потреби в залученні додаткових коштів, а також зниження здатності робити заощадження. Однак, за даними компанії Gfk , В середині і до кінця 2015 року ситуація трохи стабілізувалася:
- Населення почало поступово пристосовуватися до умов економічної кризи в країні, звикаючи жити тільки на власні доходи і кошти (у другому і третьому кварталі 2015 року відзначено зростання частки населення, яка не має можливості робити заощадження, але і не потребує додаткових ресурсів).
Наявність потреби населення в залученні додаткових коштів (1 квартал 2007 року - третій квартал 2015 року)
Можливості українців робити заощадження (1 квартал 2007 року - третій квартал 2015 року)
- Поступово зменшується кількість споживачів, совершавщіх останнім часом великі покупки, або планують робити такі в найближчому році.
- Фінансові настрої населення щодо доцільності відкриття кредитів і депозитів в банках досягли стабілізації в 3 кварталі 2015 роки (на низькому рівні). Падіння цього показника відбулося в 2014 році, потім ситуація трохи покращилася, але до кінця року знову намітилося зниження.
Індекси схильності українців до користування кредитними та депозитними продуктами (1 квартал 2007 року - третій квартал 2015 року)
- Поступово відновлюється задоволення співпрацею з банками не з ТОП-5.
- У 3 кварталі 2015 року (порівняно з другим кварталом) клієнти банків стали більш спокійно сприймати більшість неприємних ситуацій, що виникають при обслуговуванні (несправність банкоматів, швидкість обслуговування і т.д.).
- Збільшилася кількість користувачів банківських послуг, поточних рахунків і дистанційного банкінгу.
- Збільшилася кількість тих, хто планує в найближчому майбутньому скористатися кредитним лімітом по вже відкритим картам. Але зменшилася кількість населення, що має наміри оформити споживчий кредит найближчим часом.
Таким чином, можна зробити висновок, що споживчий банківський сегмент до кінця поточного року дещо поліпшив свої позиції в порівнянні з минулими періодами. Проте, довіра споживачів до банківських установ на даному етапі залишається на невисоких позиціях .
Читайте також:
Корпоративний сектор
У корпоративному сегменті, в силу скорочення кількості банків і нестабільної курсової ситуації, також відзначалися коливання. Так, ряд компаній зіткнувся з питаннями вовзращенія депозитних вкладів з банків, що підлягають ліквідації, проблемами з безготівковим розрахунком, а також з нюансами відкриття кредитних ліній. "У на початку 2015 року більшість комерційних банків призупинили свої кредитні програми для бізнесу. В основному фінансування було доступно по вже існуючим кредитним лініям. Банківські установи, у яких кредитування було доступно, пропонували досить дорогий ресурс для бізнесу. Після відносної стабілізації з обмінним курсом і поступовим зниженням облікової ставки НБУ, деякі банківські установи відновили свої програми кредитування для нових корп оратівних клієнтів і представників малого та середнього бізнесу ", - розповідає управляюще й партнер McKornan Group (доч ерняя компанія InVenture Investment Group) Олександр Рудь.
Онлайн-банкінг
Незважаючи на загальну ситуацію і деяке уповільнення темпів розвитку банківських продуктів, онлайн-банкінг в році, що минає продемонстрував непогані результати. Відчуваючи високу конкуренцію, банківські установи вводять нові послуги, які можна отримати без відвідування відділення. І в майбутньому така тенденція тільки зміцнить свої позиції. "Більшість комерційних банків в Україні досить активно розвивають напрямок онлайн-банкінгу. Якщо 2-3 роки тому можливості онлайн-банкінгу були обмежені (перевірка стан рахунків і здійснення переказів між картками / рахунками), то сьогодні функціонал значно розширився: відкриття / закриття рахунків, можливість оплати за послуги і товари в кілька кліків. Я бачу тренд удосконалення інфраструктури банку з метою перенесення більшості банківських послуг в онлайн. Також варто відзначити активний розвиток Фінтех стартапів і проектів у 2015 році ", - пояснює Олександр Рудь.
Проблеми і перспективи
Таким чином, з огляду на наведені вище факти, можна сказати, що, незважаючи на модернізації, банківський сектор все ще має серйозні проблеми, що заважають подальшому розвитку. "У визначенні проблем банківського сектора України важливо відокремлювати причину і результат від впливу проблеми. Так, основними факторами залишаються два. Перший - висока інтегрованість проблемних активів і неефективного регулювання, що накопичилися за останні роки. Другий - висока кількість обмежень, що не дозволяють збільшити активність банкірів до докризового рівня ", - коментує це питання Олександр Соколов.
Прогнози на 2016 рік також на даному етапі неоднозначні. Це визначається загальною нестабільністю ситуації. Тим не менш, деякі перспективи, за словами Олександра Соколова, все-таки, можна позначити: "Так чи інакше, всі зміни, які очікуються протягом 2016 року, необхідно коригувати відповідно до оперативних змінами економічної та геополітичної обстановки. На даний момент очікується , що 2016 рік принесе продовження очищення банківської системи від банків, визнаних проблемними за однією з ознак; зняття ряду обмежень на валютному ринку. Також істотним виглядає перехід на інфляційне таргетування (публічне оприлюднення середньострокових цінових показників при збільшенні свободи дій операторів ринку в короткостроковому періоді з подальшою монетарної стимуляцією виходу на такі показники в залежності від внутрішніх і зовнішніх умов) ".