ТОП-10 карт з Кешбек: кращі пропозиції банків в одному огляді

У нинішній економічній ситуації карти з Кешбек (поверненням частини витрачених коштів у вигляді грошей або бонусів) виявилися одним з найбільш затребуваних банківських продуктів. На тлі зниження реальних доходів і зростання інфляції люди стали не просто рахувати гроші, а й шукати можливість заробити. А Кешбек - найпростіший спосіб заощадити і отримати прибуток, не докладаючи ніяких додаткових зусиль.

коментар

- Через загальне зниження доходів у клієнтів стають все більш затребувані опції, які дозволяють отримувати прибуток від використання карт, а це той же Кешбек і нарахування відсотка на залишок. За нашими дослідженнями видно, що клієнтів також цікавлять сервіси, що дозволяють контролювати свої доходи і витрати за картками. Вони активно використовують sms-інформування, можливості інтернет-банку.

За популярністю серед клієнтів опція Кешбек може поступитися лише нарахування відсотка на залишок. При цьому саме карти з поверненням коштів найбільш часто стають основним платіжним інструментом для власників.

коментар

Євген Лапін, старший віце-президент з розвитку банківських продуктів і маркетингу «Ренесанс Кредит»:

- Клієнти, які оформляють банківські карти - і кредитні, і дебетові, все частіше дивляться на додаткові опції, які роблять цей продукт більш вигідним у порівнянні з готівкою. Тому найбільший інтерес для споживачів представляють, по-перше, картки з нарахуванням відсотків на залишок власних коштів, а по-друге, карти з можливістю отримання грошового відшкодування за скоєні покупки. В даному випадку мова йде про Кешбек і бонуси, які також можуть бути конвертовані в рублі за певних умов.

У ЮніКредит Банку відзначають, що останнім часом попит на "пластик" з Кешбек значно виріс. У Убрир підтверджують тенденцію. У банку недавно ввели підвищений Кешбек 3% при розрахунках в аптеках і на АЗС (за всі інші покупки повертається 1%), що спровокувало черговий сплеск активності клієнтів. Експерти з банку «Відкриття» кажуть, що інтерес до Кешбек характерний, перш за все, в масовому сегменті.

коментар

Антон Сафонов, старший віце-президент, директор по роздрібних продуктах банку «Відкриття»:

- Якщо брати загальний обсяг емітованих карт, то найпопулярнішими були і залишаються карти «для мандрівників», так як customer value «безкоштовного польоту» дуже висока. Але якщо деталізувати, то в масовому сегменті найпривабливішим залишається Кешбек.

Клієнти з більш високими доходами воліють брати участь в програмах лояльності з можливістю накопичення миль / бонусів. Пояснюється це тим, що для того, щоб скористатися бонусними балами, потрібно зробити чимало покупок (але і винагорода буде більш істотним), а по картах з Кешбек вигода для клієнта в моменті.

Секрет успіху таких продуктів не тільки в вигоді, а й в простоті. «Кешбек - це найбільш простий для сприйняття клієнта мотиваційний спосіб здійснювати операції покупок з використанням карти. Свою популярність він отримав, перш за все, за простоту реалізації (технічну) і простоту комунікації (зрозумілість для клієнта) », - пояснює керуючий Уральського філії ВТБ24 Сергій Кульпин.

коментар

- Кешбек - тобто повернення частини витрачених коштів - це найбільш зрозуміла форма преміювання своїх клієнтів з боку банку, так як гроші, повернуті банком, клієнт бачить відразу за підсумками звітного періоду, а отримувати хоч і невеликі, але все ж реальні грошові суми в якості подарунка при обслуговуванні, безумовно, приємно.

Сьогодні банкіри готові повертати своїм клієнтам за безготівкові операції до 20% витрачених коштів. Так-так, це не помилка. За такої високої планкою, звичайно, криється ряд обмежень. Великий відсоток по Кешбек банки завжди дають тільки по окремим категоріям покупок, а часто ще й в обмежений період часу. Тотальний повернення коштів на все звичайно не піднімається вище 1%. Це наочно показує ТОП-карт з Кешбек порталу bankinform.ru .

Лідер нашого рейтингу - Азіатсько-Тихоокеанський банк - обіцяє повернути до 20% за покупки в категорії «Кіно і Театри». Варто відзначити, що це було спецпропозиція до нового року, 31 січня 2016 року термін її дії добігає кінця.

Далі планка знижується рівно вдвічі: Кешбек в 10% надають Альфа-Банк і Банк Москви. Дія його також поширюється не на всі покупки, а тільки на оплату бензину (Альфа) або косметики і парфумерії, покупок в аптеках (Банк Москви).

Банк, карта Дебетова \ кредитна Кешбек Категорії Банківська картка
Азіатсько-Тихоокеанський Банк дебетова до 20% На період акції (закінчується 31.01.2016) в категорії «Кіно і Театри» Карта Cash Back
Альфа-Банк дебетова 10%
5% від покупок на заправках
від покупок в ресторанах і кафе Карта по тарифу «Низький відсоток»
Банк Москви кредитна 10%
5% косметика і парфумерія, аптеки
АЗС, кафе, ресторани, бари. розваги Карта по тарифу «Карта +»
Банк Москви кредитна 10%
5% косметика і парфумерія, аптеки
АЗС, кафе, ресторани, бари. розваги Карта «MasterCard Gold Package»
Райффайзенбанк дебетова 5% кафе і ресторани Карта All Inclusive
Промсвязьбанк дебетова 5%
3% АЗС. одяг і взуття, авіа, круїзи і ж / д квитки, все для дому та ремонту
супермаркети і ресторани Автокарта
Відкриття дебетова 5% від вартості заправки на будь-якій АЗС світу Кредитна карта господаря
Россельхозбанк кредитна 1%
5% ресторани і кафе, супермаркети, магазини одягу, аптеки, кінотеатри та інші торгово-сервісні підприємства
АЗС Карта SVOBODA
Запсибкомбанк дебетова 1,25%
3,5% на всі
по сезонним категоріям (встановлює банк). поточна категорія - супермаркет Янтарна карта
Нейва дебетова 3% поточні категорії: АЗС, парфумерія та косметика, прикраси і годинник Дані bankinform.ru. Інформація актуальна на 29.01.2016 р

У десятці лідерів практично не виявилося пропозиції, не "обтяженого» додатковими умовами за категоріями покупок. Банки намагаються варіювати розмір компенсації в залежності від виду покупки - таким чином, як відзначають самі банкіри, вони намагаються врахувати інтереси своїх клієнтів.

коментар

Олег Гриценко, керівник Єкатеринбурзький філією Росгосстрах Банку:

- Сьогодні власникам карт найцікавіше, коли враховуються їх постійні, щоденні потреби. Наприклад, покупка продуктів, бензину, придбання більш дорогих речей (меблі, техніка, поїздки).

На ринку є навіть карти з «профільним» Кешбек. Наприклад, «Автокарта» від банку «Відкриття» передбачає повернення частини витрачених коштів виключно з покупок на АЗС, а «Гастроном» від «Нейви» - з операцій в супермаркетах.

Цікаво відзначити, що сьогодні на ринку досить багато гібридних карткових продуктів, які поєднують у собі відразу кілька корисних опцій. Наприклад, по карті All Inclusive нараховується не тільки Кешбек 3-5%, але і 7% на залишок (при відкритті накопичувального рахунку).

Аналітики сходяться в тому, що в 2016 році масовий споживач фінансових послуг буде використовувати будь-яку можливість заощадити, а ще краще заробити, будь то Кешбек, нарахування відсотків на вільний залишок або отримання бонусів. У сегменті карт з додатковими опціями, очевидно, в поточному році розгорнеться найгостріша конкурентна боротьба. Ну, а щоб ви були в курсі останніх подій, в наступному місяці ми підготуємо для вас огляд найвигідніших карт з нарахуванням відсотка на залишок.