Вартість банківського кредиту
- Вартість банківського кредиту - визначення та впливають параметри
- Законодавчі обмеження максимальної повної вартості кредиту
- Можливості щодо зниження вартості позики
Чим більше вартість кредиту, тим дорожче його обслуговування для клієнта. Знаючи фактори, які впливають на ціну позики, можна істотно скоротити свої витрати.
Вартість банківського кредиту - визначення та впливають параметри
вартість банківського кредиту визначається як сума, яку позичальник виплачує банку за розпорядження виданими коштами.
На вартість банківського кредиту впливає:
- під який відсоток видані кошти - ставка або фіксується в умовах програми кредитування, або визначається індивідуально. При персональному розгляді на розмір процентної ставки впливає кредитна історія клієнта, наданий пакет документів, рівень доходу позичальника та інше.
- на який термін оформлений договір - зі збільшенням терміну зростає і розмір процентної ставки. Це пов'язано з ризиком неповернення виданої суми в тривалій перспективі.
- види відсотків - в договорі на кредит вказується спосіб нарахування відсотків (складні, прості або змішані).
- види процентних ставок - виділяють фіксовані (незмінні весь термін кредитування) і плаваючі (протягом дії договору можливе корегування) ставки відсотків.
- періодичність нарахування відсотків - як правило, щомісяця. Якщо в договорі зазначено більш часте нарахування, то вартість позики зростає.
- комісії банку - збір може стягуватися як за витрати на організацію кредиту, так і на зобов'язання позичальника. Чим більше розмір комісійних, тим дорожче кредит для клієнта.
Законодавчі обмеження максимальної повної вартості кредиту
Всі питання споживчого кредитування, зокрема повна вартість кредиту, регулюються Федеральним законом №353-ФЗ.
Згідно 6-й статті (11-й пункт), якщо оформляється банківський кредит, то його максимальна вартість не може бути вище, ніж третя частина квартальної середньоринкової вартості. Це значення розраховується як середньозважений розмір вартості по не менше ніж ста кредиторам (найбільшим на ринку), які надають зазначений вид споживчого позики.
Можливості щодо зниження вартості позики
Щоб отримати в банку дешевий кредит , Клієнт може:
- порівнювати різні пропозиції - при інших рівних параметрах необхідно вибирати кредит з меншою процентною ставкою.
- відмовитися від непотрібних послуг - якщо у клієнта підключені опції, якими він не користується (інформування по смс, страхування та інше), то відмова від них знизить підсумкову вартість кредиту.
- погашати кредит достроково - якщо в банку за цю послугу не стягується комісія, то вигідніше платити більше. У цьому випадку відсотки нараховуються на меншу суму, а підсумкова переплата знижується.