Банкрутство фізичних осіб з 1 жовтня 2015: свіжі новини як оголосити себе неплатоспроможним для банку

1. Банкрутство фізичних осіб - що це таке?
2. На які закони потрібно спиратися при оголошенні себе банкрутом
3. Як фізичній особі оголосити себе банкрутом?
4. Що не можна відбирати у боржника?
5. Як оголосити себе неплатоспроможним для банку?
6. Банкрутство індивідуального підприємця (ІП)
7. А якщо немає майна для арешту і продажу?
8. Банкрутство - це не вирішення проблем

З 01 жовтня 2015 року набирає чинності закон про банкрутство фізичних осіб. Деякі вже вважають цей закон основним способом вирішити проблеми з банками і кредиторами.

На перший погляд все просто: оголосив себе банкрутом, зняв боргове ярмо і починай життя знову. Але це лише вершина айсберга, під якою ховається великий пласт проблем, що виникають після банкрутства. Про всі нюанси і тонкощі читайте в цій статті.

Банкрутство фізичних осіб - що це таке?

Якщо громадянин не в змозі виконувати всі свої фінансові зобов'язання перед банками і кредиторами, то він може оголосити себе банкрутом. Аналогічно надходять юридичні особи, коли сума заборгованості перевищує їх можливості.

З 01 жовтня 2015 року цю процедуру буде доступна і фізичним особам, але при цьому вона несе в собі ряд змін.

Перше, про що варто пам'ятати: юридичні особи після банкрутства в 90% випадків припиняють своє існування. Громадянин так вчинити не може, тому спочатку потрібно з обережністю ставитися до процедури банкрутства і застосовувати її лише в крайніх випадках.

Після оголошення себе банкрутом, громадянин на кілька років позбавляється багатьох прав, в числі яких право займатися підприємницькою діяльністю і право займати керівні пости.

Відео - банкрутство фізичних осіб від А до Я:

Факт банкрутства буде відображений в кредитній історії і жоден банк не піде на повторну видачу кредиту. Всі ці труднощі юридичні особи вирішують шляхом ліквідації та створенням нового ТОВ. Людина так вчинити не може.
Підприємці теж можуть оголосити себе банкрутами?

По закону індивідуальний підприємець є фізичною особою , Тому на нього поширюються всі умови нового закону про банкрутство фізичних осіб. До моменту підписання законопроекту були відмінності між судами, які будуть розглядати банкрутство фізичних осіб і індивідуальних підприємців.

Тепер питання знято. Оголосити себе банкрутом можуть як індивідуальні підприємці, так і громадяни, які не є ними, подавши заяву через арбітражні суди.

Завантажити зразок заяви про банкрутство фізичних осіб та ВП в форматі word можна.

На які закони потрібно спиратися при оголошенні себе банкрутом

Основний закон, які регламентує всі питання банкрутства, незалежно від того, юридична або фізична особа - це ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».

У грудні 2014 року в нього було внесено правки, які повинні були вступити в силу з 1 липня 2015 року. Але потім термін вступу поправок в силу перенесли на 1 жовтня 2015 року. Пов'язано це з неготовністю арбітражних судів до потоку заяв про неспроможність від фізичних осіб. До жовтня всі питання будуть врегульовані, і закон почне повноцінно працювати.

Відео - банкрутство фізичних осіб 2015 свіжі новини:

На сьогоднішній день обсяг заборгованості росіян перед банками становить 11 трлн рублів. Якщо розділити цю суму на число жителів країни, вийде, що кожен росіянин повинен більше 70 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Хтось обходиться зовсім без кредитів, але таких людей дуже малий відсоток.

Відео - Олександр Привалов про банкрутство фізичних осіб:

Тому набуття чинності закону про неспроможність миттєво призведе до потоку заяв з проханням про визнання банкрутом. Легко уявити країну, де кожен п'ятий - банкрут.

Як фізичній особі оголосити себе банкрутом?

Цим питанням задаються люди, які заборгували банкам і кредиторам великі суми. З 01 жовтня 2015 вони можуть ініціювати процедуру власного банкрутства, подавши заяву про неспроможність в арбітражний суд.

При цьому сума заборгованості повинна перевищувати 500 000 рублів, а боржник більше трьох місяців не виконувати зобов'язання по кредитах.

Відео - процедура банкрутства фізичної особи:

Тут існує три альтернативні варіанти розвитку подій.

1. Реструктуризація боргу.

В цьому випадку переглядаються терміни сплати боргів. Якщо кредитори погодяться піти на такий варіант, то термін виплат може бути розтягнутий на кілька років.

Цей варіант має право на життя в тому випадку, якщо боржник має постійний офіційний дохід, але після сплати всіх платежів у нього залишається сума, менша за прожитковий мінімум. Тоді суму щомісячного платежу зменшують, але збільшують тривалість виплат.

Максимальний термін - три роки. Якщо і після цього часу боржник не може погасити свою заборгованість, його майно розпродують.

2. Конфіскація майна.

У тому випадку, якщо у боржника немає можливості погашати кредити хоча б малими частинами, або кредитори не згодні на реструктуризацію, відбувається процес конфіскації майна.

У цьому випадку призначається конкурсний керуючий, через якого проходить весь процес реалізації майна. Угоди, вироблені без його участі, вважаються недійсними.

Важливо відзначити, що угоди, вчинені до призначення конкурсного керуючого, можуть бути переглянуті і визнані нікчемними. Це зроблено для того, щоб боржник, який перебуває на межі банкрутства, що не передав своє майно іншим людям. Тому друга квартира, терміново переписана на кого-то з родичів, все одно може піти з молотка.

3. Мирова угода.

Цей варіант в практиці банкрутства юридичних осіб зустрічається досить часто, наприклад, при банкрутстві підприємства, кредитори можуть піти на мирову угоду, якщо вони входять представника в раду директорів підприємства з солідним пакетом акцій. У цьому випадку потенційний прибуток від підприємства, виведеного з процедури банкрутства, буде вищою, ніж відсотки по кредиту .

У випадку з фізичними особами питання мирової угоди залишається відкритим і неясно, що може спонукати банк або кредиторів піти на таке рішення. Кріпосне право скасували, а інші варіанти при мировій угоді не дуже підходять.

Але в будь-якому випадку, якщо боржникові вдасться переконати банк піти на мирову, у нього з'явиться шанс заплатити за рахунками. Або не заплатити і просто ненадовго відтягнути процедуру продажу майна.

Що не можна відбирати у боржника?

Останню сорочку точно не відберуть. А ось всі предмети розкоші, дещо з нерухомості і транспорту продати можуть.

Не підлягають реалізації конкурсних шляхом лише деякі речі і майно боржника:

• єдине житло і земля, на якому воно стоїть, залишиться з боржником;
• одяг і взуття теж не зможуть пустити з молотка;
• продукти харчування на суму прожиткового мінімуму, паливо для обігріву житла і нагороди залишаться в цілості й схоронності.

Все інше може бути розпродане в рахунок погашення заборгованості перед кредиторами.

При цьому конкурсний керуючий, який і буде здійснювати всі операції, отримає фіксовану винагороду в розмірі 10 тисяч рублів і не менше 2% від суми проданого майна. Важливо, що всі ці суми конкурсного керуючого зобов'язаний буде сплатити боржник.

Як оголосити себе неплатоспроможним для банку?

Процедура практично не відрізняється від оголошення фізичної особи банкрутом, єдиний виняток - в тексті заяви до арбітражного суду необхідно в якості кредитора вказати банк, додати копію кредитного договору, на підставі невиконання якого і виникла заборгованість.

Якщо після сплати всіх кредитів, у боржника залишається сума менше, ніж прожитковий мінімум, то має сенс оголосити про банкрутство. У цьому випадку банк, який виступає основним кредитором, буде запрошений до суду для вирішення питання. І вже там буде прийнятий один з трьох варіантів, про які ми писали вище.

Банкрутство індивідуального підприємця (ІП)

Індивідуальний підприємець в першу чергу - фізична особа з деякими функціями юридичної. Але при цьому всі правові вимоги на нього поширюються також, як на осіб, які не є ІП.

Оголосити банкрутом підприємця може і податкова служба, якщо несплата податків носить систематичний характер і підприємець не має коштів для погашення заборгованості.

Після оголошення процедури банкрутства нарахування всіх пені та штрафів припиняється, і йде погашення заборгованості за рахунок майна боржника.

Індивідуальний підприємець в ході своєї комерційної діяльності несе відповідальність всім своїм майном, тому під час процедури банкрутства кредитори розділяться на три основних групи:

• особи, яким був принесений шкоду діями індивідуального підприємця;
• співробітники, наймані працівники індивідуального підприємця;
• інші кредитори.

Банкрутство ІП має ще одну особливість: в відношенні підприємця можуть бути введені такі процедури банкрутства, як:

• спостереження;
• конкурсне виробництво;
• мирову угоду.

У чомусь ці процедури схожі і для громадян РФ, які не є підприємцями, але є і відмінності.

Наприклад, при наявності заборгованості перед банком, кредиторам простіше ввести процедуру спостереження або навіть піти на мирову угоду, знизивши суму заборгованості або збільшивши термін виплат до трьох років.

Якщо підприємець хоче отримати трохи більше часу для реанімації свого бізнесу і категорично не хоче закриватися і визнавати себе банкрутом, то процедура банкрутства допоможе реанімувати підприємство.

Відео - як зберегти майно при банкрутстві ІП:

Потрібно розуміти, що банкам теж вигідно, щоб ІП вийшов з кризи і продовжив повертати кошти. Тому не потрібно сильно сподіватися на списання боргів перед банками, для них це однозначно невигідний варіант.

При цьому ІП потрібно розуміти, що процедура спостереження на підприємстві буде здійснюватися за допомогою конкурсного керуючого, чию роботу необхідно буде оплачувати. Середньомісячна зарплата конкурсного керуючого коливається в розмірі від 30 до 60 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Якщо ІП в силах потягнути такий обсяг зрослих зобов'язань, то мирову угоду або процедура банкрутства стануть інструментом реанімації компанії. В іншому випадку банкрутство призведе до ще більших ускладнень в діяльності ІП .

А якщо немає майна для арешту і продажу?

Таке теж часто буває, але навіть в цьому випадку не варто тішити себе надіями про те, що збанкрутував і забув про підприємництво.

Жоден кредитор добровільно не спише борги просто тому, що підприємець уже кілька місяців не веде діяльність і не отримував прибуток.

Швидше за все, в цьому випадку буде прийнято рішення про реструктуризацію заборгованості. А поки триватиме процес прийняття рішення, підприємець буде оплачувати судові витрати.

Банкрутство - це не вирішення проблем

Відповідаючи на питання в заголовку статті, однозначно можна сказати: банкрутство - це лише самий крайній вихід. Якщо людина просто хоче скинути з себе все кредити, банкрутство принесе йому нові витрати і проблеми.

У тому випадку, якщо людина зовсім вирішив обманним шляхом звільнитися від заборгованості і оголосив себе банкрутом, йому може загрожувати до шести років позбавлення волі.

Фізичним особам, вирішуючи питання оголосити себе банкрутом чи ні, потрібно ретельно все зважити. Якщо обсяг заборгованості дуже великий, доходів немає, банки не йдуть на поступки і не погоджуються реструктуризувати заборгованість, тільки тоді можна розглянути варіант банкрутства. Але ніяк інакше.

Після 01октября 2015 року, коли набуде чинності закон про банкрутство фізичних осіб, суди заповняться такими справами. Не поспішайте бігти, подавати заяву про власне банкрутство. Подивіться, що стане через три - чотири місяці з новоспеченими банкрутами, вільними від всіх кредитів. І лише після цього зробіть висновок, чи хочете ви банкрутства чи ні.

Відео - ФЗ про неспроможність фізичних осіб: