Вексель - всьому голова

Ні для кого не секрет, що векселі міцно вкоренилися в практиці розрахунків між сільгоспвиробниками і постачальниками товарів для сільськогосподарського виробництва. Це пов'язано з 2-ма ключовими перевагами векселі:

1) сільгоспвиробник отримує потрібні йому товари, в потрібний час і з відстрочкою оплати;

2) виробник / дистриб'ютор товарів для сільгоспвиробників має ринок збуту для своєї продукції і гарантію оплати в заздалегідь встановлені терміни (як правило, після збору і реалізації врожаю сільгоспвиробником).

Наприклад, на початку року не завжди вистачає грошей на закупівлю засобів захисту рослин, а для гарного врожаю якісний захист рослин є обов'язковою умовою. Використання векселя в цьому випадку враховує інтереси обох сторін угоди. Фермер отримує необхідні засоби захисту рослин і відстрочку платежу на термін вказаний в векселі, а постачальник реалізує свої товари і отримує вексель, яким він може розрахуватися зі своїми контрагентами, або ж отримати по ньому оплату від фермера в майбутньому після продажу останнім зібраного врожаю.

У чому ж полягає гарантованість оплати векселя для постачальника / дистриб'ютора продукції для сільськогосподарського виробництва?

По-перше, вексель, як і будь-яке інше зобов'язання, може бути додатково забезпечено. Причому щодо векселя таке забезпечення не пов'язано з істотними витратами ні для векселедавця (сільгоспвиробник), ні для векселедержателя (постачальник / дистриб'ютор). Найбільш поширеним і ефективним забезпеченням векселі є аваль - зобов'язання третьої особи (найчастіше, банку) погасити вексель за векселедавця / індосанта в разі його несплати.

По-друге, вексель набуває додаткове забезпечення для його власника, якщо до отримання векселя він передавався одному або кількох попередніх власникам (индоссантам). Наприклад, досить поширеною є ситуація, коли дистриб'ютор передає товар сільгоспвиробнику, отримує в рахунок оплати цього товару вексель і надалі передає (індосує) цей же вексель в рахунок оплати виробнику продукції, яку придбав сільгоспвиробник. При цьому індосант (той, хто індосує вексель) несе відповідальність за погашення векселя на рівних з сільгоспвиробником, який його видав. Таким чином, чим більше індосантів, тим більш захищеною і гарантованої стає оплата за векселем, оскільки зростає кількість осіб, у яких можна вимагати таку оплату.

Виняток становлять випадки, коли при передачі векселя індосант зробив на векселі застереження «без обороту на мене». У цій ситуації до індосанту вимогу пред'явити не вийде, тому бажано таке застереження у векселі при його отриманні не допускати. Для пред'явлення вимоги до індосанту необхідно засвідчити факт непогашення векселя платником за векселем. Для цього здійснюється протест векселя в нотаріуса за місцем платежу або місцезнаходженням платника. Важливо відзначити, що вчинення на векселі держателем векселя (індосантом) в момент його передачі написи «оборот без витрат» або «без протесту» звільняє нового векселедержателя від обов'язку здійснювати протест векселя і дає можливість відразу звертатися до індосанту при неотриманні платежу від платника і його аваліста . У переказному векселі, такий напис може зробити при його видачі векселедавець (трасант). Дія написи «оборот без витрат» або «без протесту», в цьому випадку, буде поширюватися на всіх зобов'язаних осіб по векселю.В той же час, не виключено, коли виробник / дистриб'ютор є першим векселедержателем (немає індосантів), а банк, який авалював вексель, знаходиться на межі банкрутства. Як в таких обставинах виробник / дистриб'ютор може захистити свої фінансові інтереси?

Законодавство не обмежує кількість авалей, які можуть бути здійснені на векселі. Більш того, законодавство також передбачає можливість здійснення авалю на будь-якому етапі обігу векселя (видача, первинний або наступний індосамент) і на користь будь-якого зобов'язаного за векселем особи.

Це означає, що при наявності ризику несплати векселя особою, яка зазначена платником, і неплатоспроможності банку-першого аваліста, рекомендується вимагати від платника за векселем забезпечення векселі вторинним авалем у іншого банка.Еслі на векселі немає місця для здійснення другого авалю (наприклад, вексель передавався багато разів, і задня сторона векселя містить передавальні написи - індосаменти), законодавство дозволяє зробити його на додатковому аркуші паперу (на алонжі), який прикріплюється до векселю.Для получени я другого авалю необхідна згода сторони зобов'язаною за векселем (наприклад, платника за векселем) і другого аваліста. Відносини між ними будуть регулюватися договором про аваль.

Третьою складовою захищеності оплати векселя є те, що вексель - може бути самостійним виконавчим документом, за яким постачальник / дистриб'ютор зможе звернути стягнення на майно боржника (сільгоспвиробник або індосант) без звернення до суду. Однак щоб мати можливість це зробити, постачальник / дистриб'ютор повинен в установленому законом порядку:

- пред'явити вексель до оплати особі зазначеного платником за векселем і його авалисту і в разі несплати, опротестувати вексель у нотаріуса за місцем платежу або знаходження боржника, що є юридичним підтвердженням несплати і є обов'язковим дією, бо виконавчий напис здійснюється тільки на опротестований вексель;

- пред'явити опротестований вексель до оплати індосанту і / або його авалисту. У разі пред'явлення переказного векселя, він також пред'являється особі, яка видала переказний вексель - трассанту. Це необов'язкова стадія, але рекомендована, з точки зору термінів отримання оплати;

- звернутися до нотаріуса, здійснити виконавчий напис на векселі і, минаючи суд, звернеться до виконавчої служби за стягненням з боржників за векселем суми заборгованості.

Четвертим перевагою векселя щодо його погашення є те, що вексель сам по собі є цінним папером, яку можна продати третій особі і отримати необхідні кошти до настання строку пред'явлення векселя до оплате.С урахуванням раніше викладеного, слід звернути увагу, що ліквідність векселя (можливість його продати на вигідних умовах в будь-який час до настання терміну його погашення) залежить від ступеня захищеності його оплати. А якщо бути більш точним, то від:

- статусу і кредитної історії векселедавця і всіх індосантів;

- кількості індосантів;

- наявності авалю і статусу банку-аваліста;

- наявності / відсутності вексельних обмежень щодо обігу та обігу за погашенням до индоссантам і т.д.

Вексель - це яскравий приклад дії на практиці приказки, що старий друг краще нових двох. Не так давно, законодавець спробував ввести в ринковий оборот альтернативу векселями - аграрні розписки, які були покликані, якщо не витіснити вексель зі сфери сільськогосподарського обороту, то хоча б скласти йому гідну конкуренцію. Однак, поки що, як і раніше, вексель, залишається одним з найпопулярніших немонетарних засобів розрахунку на аграрному ринку. Це обумовлено простотою і зручністю його використання, а також високим рівнем захищеності оплати за векселем для векселедержателя.

Марк Опанасюк, юрист

Дізнавайтесь першими найсвіжіші новини агробізнесу України на нашій сторінці в Facebook , Каналі в Telegram , Завантажуйте додаток в AppStore , Підписуйтесь на нас в Instagram або на нашу розсилку .