Карта МТС Гроші Weekend
- Кешбек по карті МТС Гроші на Weekend
- Обмеження по Кешбек
- Умови кредитування і тарифи по карті МТС Гроші Weekend
- Випуск і обслуговування
- Кредитний ліміт
- безвідсотковий період
- Мінімальний платіж і штрафи
- Зняття готівки
- переклади
- Екстрена видача готівки та перевипуск карти
- Тарифи за розрахунковою карті МТС Гроші Weekend
- Випуск і обслуговування платіжної картки
- Комісія за видачу готівки
- Прибутковість дебетової карти МТС Гроші Weekend
- Переказ коштів
- Можливості карти МТС Гроші Weekend
- послуги
- Привілеї для власників Platinum карт
- Зручне безкоштовне поповнення картрахунку
- Залишок по карті
- Недоліки в роботі банку і проблеми власників картки
- Банк вибірково інформує клієнтів про стан онлайн-заявки на карту
- Не все те спорт, що їм здається
- Некоректне інформування клієнта і проблеми із закриттям карти
- Зарахування грошей на карту
- Слабка робота колл-центру
- Збої в роботі інтернет-банкінгу
- 5% комісії при поверненні товару
- Доступ до персональної інформації клієнта
- Підсумуємо
2 роки тому МТС Банк розширив лінійку своїх кредитних і дебетових карт, додавши до них МТС Гроші Weekend. Головна «фішка» нових карт - це щотижневий п'ятничний Кешбек в максимальному розмірі до 5%. Тоді Андрій Макаров, директор департаменту фінансових технологій МТС запевняв, що цей продукт:
«Принципово відрізняється від інших пропозицій на ринку тим, що кошти повертаються клієнтам не в кінці календарного місяця, а перед кожними вихідними, коли додаткові гроші не бувають зайвими», що в рівній мірі справедливо і для кредитки, і для дебетовкі.
Тип дебетової картки - Visa Platinum, кредитної - Mastercard World, валюта рахунку - рублі. Оформити на вибір іменну або брак карту може громадянин Росії у віці від 18 до 70 років для дебетової карти і з 20 до 70 років для кредитної картки. Вимоги бути обов'язковим абонентом оператора МТС немає. Все що потрібно - це наявність громадянського паспорта, реєстрація в РФ, дохід і подача заявки в банк. Для отримання кредитної картки МТС Гроші Weekend підтвердження доходу не потрібно. Неіменної варіант пластика видається моментально.
Онлайн-заявку на карту можна залишити на сайті банку або в офісі МТС Банку, або в салоні МТС, або в онлайн-сервісі обслуговування клієнтів МТС Банку. Для отримання дебетової карти досить вказати персональні дані та контактну інформацію. Для отримання кредитки в заявку вноситься мінімальна інформація про заявника:
- Крок: бажаний кредитний ліміт, ПІБ, стать, мобільний телефон, адреса електронної пошти.
- Крок: реквізити паспорта, громадянство, реєстрація, наявність житла у власності.
- Крок: час, в яке зручно відповісти на дзвінок з банку, середній дохід за місяць, кодове слово і вказівка статусу заявника.
На сайті є можливість заповнення заявки через сайт «держпослуги».
Заявка вирушає в банк, розгляд може зайняти до 5 днів. Є варіант подачі заявки по смс на номер 333. Результатом стане дзвінок кредитного фахівця і пропозиція відвідати відділення або один з офісів салонів МТС для підписання договору та отримання карти або смс-повідомлення. Є можливість доставки карти, але поки вона реалізована тільки в найбільших містах.
Власнику є отримання до двох основних карт і до 5 додаткових для близьких. Використовувати карти можна в Росії і за кордоном.
Кешбек по карті МТС Гроші на Weekend
Представники МТС Банку впевнені, що суми Кешбек на вихідні - це щось нове і досі не бачене в банківських пропозиціях. Дійсно, в інших банках практикують щомісячні нарахування. Але для того, щоб Weekend-Кешбек став значущим слід активно користуватися картою, оскільки умовами повернення частини коштів по карті МТС Гроші Weekend передбачено:
- 1% базового повернення за всі покупки по карті;
- 5% підвищеного повернення за покупки в спеціальних категоріях: Ресторани і кафе (в тому числі бари, паби, доставка їжі, фастфуд), Таксі, Спорттовари (в тому числі спортивний одяг та взуття, спортклуби, фітнес), що відповідають певним кодам МСС.
Цей список не постійний і може бути змінений. Стежити за оновленнями потрібно на сайті банку МТС або на сайті мобільного оператора МТС.
Для розрахунку Кешбек по карті МТС Гроші Weekend враховуються операції покупки, здійснені не пізніше неділі, за умови, що списання коштів відбулося не пізніше четверга. При дотриманні цієї умови власник отримає повернення в розмірі 1% або 5% залежно від категорії витрат. Винагорода буде зараховано на рахунок карти в п'ятницю з 10-00 до 22-00 (в тому числі у вихідні та святкові дні).
У разі, якщо власник картки здійснював повернення товару, за який раніше отримав Кешбек, то п'ятничний повернення буде зменшений на суму рівну вже виплаченого винагороди.
Обмеження по Кешбек
Банк МТС встановив перелік операцій, на які не поширюється кеш-бек:
- оплата в казино, на тоталізаторах, гральних будинках;
- отримання готівки;
- квазі-кеш операції, тобто прирівняні до операцій з отриманням готівки: покупка дорожніх чеків, придбання цінних паперів і дорогоцінних металів, поповнення електронних гаманців, перерахування грошових коштів на рахунок в іншому банку;
- оплата штрафів і зборів та інших державних платежів (в тому числі і комунальних послуг);
- оплата на користь ломбардів, страхових компаній, пайових фондів, операторів зв'язку;
- платежі на користь організацій, діяльність яких не можна класифікувати.
Винагорода виплачується лише за дві операції, здійснені в одній торговій точці за одну добу (з 0-00 по 23-59). На третю і наступні покупки кеш-бек не поширюється.
Повний список операцій за які не проводиться нарахування винагороди, можна знайти тут .
І ще одне обмеження - це ліміт повернення на суму до 3 000 рублів на місяць.
Умови кредитування і тарифи по карті МТС Гроші Weekend
Випуск і обслуговування
Випуск карти МТС Гроші Weekend безкоштовний. Перший рік обслуговування 900 рублів, за винятком трьох категорій позичальників, яким ця послуга надається безкоштовно:
- зарплатних клієнтів МТС Банку;
- позичальників Банку;
- клієнтів, які отримали спеціальну пропозицію від МТС Банку.
З другого року комісію 900 рублів за обслуговування основної картки оплачують всі власники. Плата за річне користування додаткової картки - 900 рублів, починаючи з першого року використання.
Перевипуск пластику безкоштовно:
- після закінчення терміну дії;
- з ініціативи банку.
В інших випадках - 900 рублів.
Кредитний ліміт
Подаючи заявку на карту, клієнт вказує бажані параметри кредитного ліміту в діапазоні від 0 до 299 999 рублів. Для зарплатних клієнтів цей діапазон дещо ширше від 0 до 400 000 рублей. Остаточний схвалений розмір ліміту може не збігатися з запитуваною і встановлюється після оцінки платоспроможності та перевірки потенційного позичальника.
безвідсотковий період
На використання кредитних коштів поширюється безвідсотковий період на операції покупок, тривалістю до 51 дня. Стартує пільговий період з 1 числа і триває до 20 числа наступного місяця.
У разі порушення умов пільгового періоду ставка складе:
- від 24,9% до 27% в рік (в залежності від прийнятого кредитного рішення щодо конкретного позичальника);
- від 21% до 27% (для зарплатних клієнтів банку МТС);
- 25,9% для власників картки позичальників банку.
Мінімальний платіж і штрафи
При появі прострочення штраф складе 0,1% в день від суми заборгованості. Уникнути цього можна, внісши мінімальний платіж в розмірі 5% від боргу, але не менше 100 рублів.
Плата за пропуск мінімального платежу - 500 рублів.
Зняття готівки
Безкоштовне зняття готівки є в банкоматах МТС Банку і тільки за рахунок власних коштів.
В інших випадках передбачена сплата комісії.
переклади
Тип операції Комісія Комісії за здійснення переказу з карткового рахунку через банкомат, інтернет-банкінг, офіційний сайт МТС-Банку за рахунок власних коштів на карту всередині МТС Банку - безкоштовно, на карту стороннього банку - 1% від суми, не менше 49 рублів за рахунок кредитних коштів 3,9% плюс 350 рублів Переказ з картки іншого банку на карту МТС банку в пристроях самообслуговування МТС банку без комісії Переказ з картки МТС Гроші Weekend, ініційований через сторонні банки за рахунок власних коштів безкоштовно за рахунок кредитних коштів 3,9% плюс 35 0 рублів
Повний перелік тарифів по кредитній карті МТС Гроші Weekend можна знайти тут .
Екстрена видача готівки та перевипуск карти
Перебуваючи за кордоном і втративши там карту, можна запросити послугу екстреної видачі готівки, вона обійдеться в 6 900 рублів комісії. Також є варіант оформити тимчасову карту, в цьому випадку комісія складе 6 150 рублів.
Тарифи за розрахунковою карті МТС Гроші Weekend
Випуск і обслуговування платіжної картки
Випуску основної та додаткових карт безкоштовний. Перші два місяці комісія за обслуговування стягуватися не буде. Далі все залежить від того чи виконає держатель хоча б одна умова безкоштовності карти:
- зробить покупки, оплачені карткою на суму від 15 000 рублів;
- буде підтримувати щоденний мінімальний незнижуваний залишок 30 000 рублів.
При недотриманні умови, комісія складе 99 рублів на місяць. Якщо на рахунку буде недостатньо коштів, то обслуговування карти призупинять до моменту надходження плати за обслуговування.
Обслуговування додаткової картки безкоштовне.
Перевипуск карт після закінчення терміну дії і за ініціативою банку безкоштовно, в інших випадках за 299 рублів.
Комісія за ведення рахунку може підвищиться до 300 рублів на місяць, але не більше залишку на рахунку, якщо протягом 180 днів по карті не було прибуткових і / або видаткових операцій.
Комісія за видачу готівки
Безкоштовне отримання готівки:
- в банкоматах і касах МТС Банку;
- в банкоматах сторонніх банків, розташованих на території Росії.
Зняття готівки з картки в банкоматах за кордоном - 1% від суми, але не менше 100 рублів.
Ліміти на отримання готівки:
- 50 000 рублів в день;
- 600 000 рублів на місяць.
Прибутковість дебетової карти МТС Гроші Weekend
Відсотки на залишок грошових коштів по карті МТС Гроші Weekend не нараховуються. Але при оформленні карти автоматично відкривається рахунок «Накопичувальний Weekend», в рамках якого МТС Банк нарахує:
- 6% в рік на залишок до 299 999,99 рублів;
- 4% в рік на суму понад 300 000 рублей.
Наприклад, на рахунку 350 000 рублів, то на суму 299 999,99 рублів нарахують 6%, а на решту - 4%.
Відсотки нараховуються щодня, за умови, що щодня на рахунку буде сума не менше 1 000 рублів і карта, до якої відкривався рахунок, активна.
Відсотки нараховують навіть за неповний місяць, після першого поповнення накопичувального рахунку.
Переказ коштів
Безготівковий переказ від фізичних осіб на карту МТС Банку безкоштовний.
Тип операції Комісія Комісії за здійснення переказу з карткового рахунку через банкомат, інтернет-банкінг, офіційний сайт МТС-Банку на карту всередині МТС Банку - без комісії, на карту стороннього банку - 1% від суми, не менше 49 рублів Переказ з картки іншого банку на карту МТС Банку в пристроях самообслуговування МТС Банку без комісії Переказ з картки МТС Гроші Weekend, ініційований через сторонні банки без комісії
А ось за зарахування грошей від ІП та юридичних осіб доведеться заплатити 5% комісії.
Можливості карти МТС Гроші Weekend
Власник картки може скористатися додатковими можливостями.
послуги
По карті МТС Гроші Weekend передбачено:
- смс-інформування - 50 рублів щомісяця;
- інтернет-банкінг і мобільний-банк - безкоштовно;
- безконтактна оплата смартфоном за допомогою додатків Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, безконтактні платежі;
- оплата в один дотик картою Contactless.
привілеї Masterсard
Карта є учасницею програм привілеїв від МастерКард. Наприклад, можна виграти запрошення в Великий Театр або взяти участь в елітному шопінг і зробити покупки з 60% знижкою. Повний список пропозицій від Masterсard на офіційному сайті https://www.priceless.com/ru-ru.html
Привілеї для власників Platinum карт
Аналогічну пропозицію для карт преміум класу робить і VISA:
- екстрені послуги в разі втрати або крадіжки картки;
- медична та інформаційна допомога;
- спеціальні пропозиції зі знижками.
Всі переваги для власника преміальної картки Visa Platinum тут .
Зручне безкоштовне поповнення картрахунку
Доступні кілька каналів безкоштовного поповнення карткового рахунку:
- з карти будь-якого російського банку через інтернет-банк або в мобільному додатку;
- в салоні МТС;
- в касах МТС-Банку (при пред'явленні карти і паспорта);
- в банкоматах МТС-Банку, що приймають готівку;
- через термінали Ківі, TelePay, Елекснет, Киберплат;
- перекладом Золота Корона.
Залишок по карті
Дізнатися баланс карткового рахунку можна без відвідування банку і без використання банкомату:
- по телефону;
- через дистанційні сервіси обслуговування клієнтів.
Можливості оплати послуг
Тарифами МТС Банку передбачена оплата деяких послуг та здійснення переказів безкоштовно і зі сплатою комісії:
- мобільного зв'язку;
- переклади на електронні гаманці.
Також є можливість оплачувати деякі комунальні послуги, робити платежі в бюджет, погашати штрафи і оплачувати дитячі сади. Повний список доступних платежів і тарифи по ним можна знайти тут .
Недоліки в роботі банку і проблеми власників картки
Клієнти МТС Банку активно висловлюються в мережі. Ось основні проблеми, з якими вони стикаються.
Банк вибірково інформує клієнтів про стан онлайн-заявки на карту
Клієнти, яким відмовлено у випуску карти не отримують про це повідомлення. Їм доводиться самостійно моніторити ситуацію.
Не все те спорт, що їм здається
Клієнти МТС Банку скаржаться, що такі очевидні спортивні товари як велосипеди, в категорію підвищеного Кешбек не потрапляють.
Некоректне інформування клієнта і проблеми із закриттям карти
Навіть клієнти, які отримали спеціальну пропозицію, яка має на увазі безкоштовне використання карти в перший рік, стикаються з дезінформацією і «збоями» в роботі банку.
Зарахування грошей на карту
Іноді проведені вчасно платежі десь «губляться» доводиться дзвонити і писати співробітникам банку, щоб розібратися в ситуації.
У інших клієнтів не проходять платежі через мобільний та інтернет-банк.
У зв'язку з цим варто зазначити, що за умовами отримання та використання розрахункових карт банку МТС, тримач несе відповідальність за всі операції по карті. А також зобов'язаний зберігати чеки по всіх операціях протягом 1 календарного року і пред'являти їх в банк на вимогу.
Слабка робота колл-центру
Клієнти скаржаться, що додзвонитися на гарячу лінію складно, а часом і неможливо.
А якщо і додзвонився, то обслуговування неякісне.
Збої в роботі інтернет-банкінгу
Дистанційні сервіси обслуговування клієнтів банку МТС також приносять незручності.
Крім цього, клієнти банку скаржаться на нав'язування страховки і платного смс-інформування.
І навіть не клієнти банку нарікають на дзвінки серед ночі.
5% комісії при поверненні товару
Тарифами по карті встановлено 5% комісії з суми платежу від юридичної особи. Це умови зачіпає і надходження грошей після повернення купленого товару.
Повернути гроші іноді можна, але після публікації відкликання на відомому інтернет порталі. Навряд чи банк йде назустріч всім клієнтам, які опинилися в такій ситуації.
Доступ до персональної інформації клієнта
Підписуючи документи на отримання карти МТС Гроші Weekend, клієнт дає свою згоду на обробку персональних даних. Втім, це природно і, здавалося б, нічого особливого. Але як виявляється, МТС Банк бере згоду на передачу цієї інформації 45 організаціям і навіть індивідуальним підприємцям. У тому числі і колекторським агентствам.
Список тих, хто зможе отримати доступ до персональних даних клієнта тут . І це правомірно обурює деяких клієнтів.
Підсумуємо
МТС Гроші Weekend, як і всі карти з кеш-беком вимагають активного використання на операціях, за якими передбачено повернення. Якщо цього не робити, то невеликі суми відшкодування щоп'ятниці не стануть відчутний фінансовим підмогою. Але навіть, якщо і розраховуватися карткою всюди, де можна, то все одно максимум повернення - це 3 000 рублів. При цьому варто не забувати, що річне обслуговування кредитки обов'язкове, за дебетовою його нарахують, якщо не вписатися в умови безкоштовності. Тому, щоб карта не стала збитковою нею потрібно обов'язково користуватися, тим більше, за «залежаний» більш ніж півроку пластик банк візьме підвищену комісію в 300 рублів.
На цьому тлі дуже важливо не порушувати умови кредитування та користування пільговим періодом, так як це може стати ще однією причиною витрат, враховуючи ставки по кредиту та штрафні санкції.
Висновок напрошується наступний: маркетинговий заклик про те, що повернення коштів перед вихідними - це додаткові гроші, які ніколи не бувають зайвими, всього лише слова. Ще невідомо, що краще 500-1000 рублів щоп'ятниці з картою МТС Гроші Weekend (які розійдуться і не помітиш) або 3 000-4 000 рублів щомісяця, які можна отримати, користуючись картами інших банків з підвищеним Кешбек.
А крім розрекламованого вихідного Кешбек, карта МТС Гроші Weekend нічим примітним не виділяється, хоча в МТС Банку її і зарахували до «флагманському продукту» нарівні з картою «МТС Smart Гроші». Пільговий період, кредитний ліміт, річні відсотки по кредиту в рамках середньостатистичних пропозицій в цьому напрямку. Прибутковість дебетової карти також не виділяється підвищеними ставками. Хіба, що простота оформлення може залучити клієнтів, яким простіше подати заявку-онлайн і вже прийти за готовим пластиком в банк.