Пенсійна реформа: старт в краще життя або в провал?

1. Пенсійний фонд радіє за працездатних громадян
2. Привід для радості
3. Привід для смутку
4. «Ніколи такого не було, і ось знову» (с)
5. Спроби врятувати ситуацію
6. Скільки живуть в РФ і в ЄС
7. порятунок потопаючіх
8. «Може, щось в консерваторії підправити?» (С)

Новий термін при владі уряд Дмитра Медведєва початок з вкрай непопулярного кроку: підвищення пенсійного віку. Поки це тільки законопроект, але те, якими темпами йде його узгодження, залишає небагато шансів на його неприйняття Держдумою, куди Кабмін документ вже встиг внести. Залишається лише сподіватися, що параметри нової реформи будуть менш жорсткими, ніж заявлені спочатку.

Від непопулярною ідеї поки відхрестився Президент: його прес-секретар Дмитро Пєсков повідомив, що економічна ситуація змінюється, і непопулярні рішення можливі, хоча Володимир Путін не приймає участі в обговоренні проблеми. А джерела в адміністрації президента заявляють, що чиновники ведуть моніторинг протестних настроїв, що, швидше за все, призведе до пом'якшення параметрів реформи, але не до її скасування.

Пенсійний фонд радіє за працездатних громадян

Остання новина на сайті Пенсійного фонду Росії лаконічна і сувора: «Підготовлено законопроект про поступове збільшення періоду працездатності громадян». Згідно із заявою ПФР, 14 червня уряд схвалив проект федерального закону «Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації з питань призначення та виплати пенсій», підготовлений Міністерством праці та соціального захисту.

Законопроектом пропонується закріпити загальновстановлений пенсійний вік на рівні 65 і 63 років для чоловіків і жінок відповідно. Зміна пенсійного віку передбачається поступово почати з 1 січня 2019 року. Збільшення передбачає тривалий перехідний період - з 2019 по 2028 рік для чоловіків і з 2019 по 2034 рік - для жінок і складе 10 років для чоловіків і 16 років для жінок.

Підвищення віку працездатності на першому етапі торкнеться чоловіків 1959 року народження і жінок 1964 року народження. Ці громадяни з урахуванням перехідних положень отримають право вийти на пенсію в 2020 році - у віці 61 року і 56 років відповідно. Як підкреслюють в ПФР, це дозволить збільшувати розмір пенсій непрацюючим пенсіонерам майже на 1000 рублів в рік. В останні три роки в середньому збільшення пенсій здійснювалося на 400-500 рублів. Так, в 2016 році збільшення склало 399 рублів, в 2017 році - 524 рубля, в 2018 році - 481 рубль.

Джерело: ПФР

Привід для радості

Тим часом Дмитро Медведєв в захваті від ідеї: вона дозволить виконати «травневі укази» президента щодо підвищення добробуту пенсіонерів. За словами прем'єр-міністра, пенсії щорічно зростатимуть приблизно на 1 тис. Рублів, перш за все, «завдяки програмі збільшення працездатного віку». Також будуть збережені всі належні пенсіонерам соцвиплати.

Пропозиція про зміну віку працездатності обумовлено формуванням іншої демографічної ситуації в країні з урахуванням світової тенденції старіння населення, відзначають в ПФР. Тільки з 2000 по 2017 рік тривалість життя при народженні в Росії у чоловіків зросла на 8,5 років (з 59 до 67,5 років), а у жінок - на 5,4 року (з 72,26 до 77,64 року) .

Тривалість життя, за прогнозами Росстату, в 2024 році складе у чоловіків 72,3 року (збільшення до рівня 2017 року на 5,8 року), у жінок - 82,1 року (збільшення до рівня 2017 року на 4,5 року). До моменту завершення перехідного періоду, тобто коли вік буде встановлений на рівні 65 років для чоловіків і 63 роки для жінок, тривалість життя збільшиться до рівня 2017 року для чоловіків в 2028 році на 7,6 року і складе 75,1 року, для жінок - до 2034 року на 7,64 року і складе 85,28 року.

Прийняте урядом рішення не може ні радувати «пенсіонніков». Як пояснює адвокат Євген корчаги, член ради по взаємодії з інститутами громадянського суспільства при голові Ради Федерації, що застосовуються зараз загальні терміни виходу на пенсію в Росію були встановлені дуже давно, на початку 1930-х років, коли і тривалість життя, і умови праці були іншими. З економічної точки зору підстави для змін також є, так як населення Росії старіє, і якщо залишити все як є, то країна зіткнеться не тільки з труднощами у виплатах пенсії, а й з браком працюючих людей. Це не тільки наша тенденція - саме старінням населення обумовлено підвищення пенсійного віку в європейських країнах.

На сьогоднішній день практично всі країни вже підвищили пенсійний вік, вторить експерту Пенсійний фонд. Початок підвищення пенсійного віку в країнах світу - 80-ті роки ХХ століття. Серед близьких Росії за умовами життя країн євразійського простору та Східної Європи все держави, за винятком Узбекистану (Узбекистан заявив про мету по доведенню свого пенсійного віку до загальносвітового), підвищили пенсійний вік. Для чоловіків пенсійний вік на рівні 65 років встановлений в Молдавії, Азербайджані, а пенсійний вік для жінок на рівні 63 року встановлено в Вірменії і вже підвищується в Казахстані. В Естонії, Латвії, Литви до 2025-2027 років пенсійний вік буде підвищено до 65 років, а в країнах Старого Світу (Німеччина, Іспанія, Італія) в 2020-і роки - до 67 років як для чоловіків, так і для жінок.

Привід для смутку

Реформу влада вирішила провести не від хорошого життя. На сьогоднішній день бюджет ПФР складається з доходів від відрахувань працівників і видатків на виплати пенсій і інші потреби, в тому числі за змістом самого ПФР. Бюджет вкрай дефіцитний, тобто доходів від внесків працівників набагато менше, ніж витрат. Ця різниця покривається в основному грошима з держбюджету, міжбюджетними трансфертами. Брак настільки велика, констатує провідний аналітик ГК TeleTrade Марк Гойхман, що трансферти займають близько 40% всіх надходжень до ПФР. Прогноз на 2018-2020 роки відображено в таблиці.

Бюджет ПФР, млрд руб.

2018 р

2019 р

2020 р

доходи

8333,3

8621,0

8935,4

в т. ч. трансферт з держбюджету

3345,9

3339,6

3433,8

витрати

8439,9

8694,8

8980,0

Дефіцит (перевищення витрат над доходами)

106,6

73,8

44,6

Джерело: TeleTrade, Федеральний закон «Про бюджет Пенсійного фонду Російської Федерації на 2018 рік і на плановий період 2019 і 2020 років» від 05.12.2017 N 363-ФЗ

Параметри бюджету ПФР на 2018 рік зараз переглядаються, доходи передбачається знизити на 66,7 млрд руб., Витрати - підвищити на 83,5 млрд руб. Але суть залишається незмінною, вказує Марк Гойхман, - величезна нестача коштів на виплату поточних пенсій, що робить необхідним переклад грошей з бюджету.

Важлива причина нестачі коштів на пенсії, за словами аналітика, полягає в тому, що зараз величезна кількість людей трудяться в «сірій зоні», від їх зарплат не відраховуються пенсійні внески. За даними ПФР, з 77 млн ​​чол. працездатного населення відрахування надходять лише на 43,4 млн чол. Таким чином, основні причини нестачі коштів у Пенсійному фонді - низькі зарплати і відповідно суми відрахувань, величезна «тіньова» економіка, демографічні процеси. Варто сюди додати і непрозорість витрат самого ПФР. У нормальній ситуації виплати пенсій, допомог і витрати ПФР повинні забезпечуватися пенсійними внесками від працівників плюс можливими доходами від інвестування коштів ПФР. Але через кризу, зниження виробництва і інших зазначених явищ зменшилися дані надходження в ПФР.

Пропоноване підвищення пенсійного віку формально може зменшити дефіцит, визнає Марк Гойхман. За рахунок того, що відкладається вихід на пенсію мільйонів людей, на яких не потрібно буде витрачати гроші ПФР. Однак виникають інші вкрай небезпечні наслідки. зростання безробіття , Причому не тільки в старшому віці, але і серед молоді, чиї потенційні місця будуть займати вікові співробітники. Збільшення бідності через зниження доходів при відсутності роботи або низькій зарплаті в передпенсійному віці. Погіршення здоров'я літніх співробітників і підвищення витрат на медицину, збільшення випадків інвалідності. Зниження продуктивності праці в економіці через повільну зміни поколінь. Зменшення сенсу «виходу з тіні» для працівників, оскільки пенсія при «білу» зарплату все одно відкладається по часу на роки. Зростання напруженості, асоціальних явищ, правопорушень та ін.

Все це має не тільки суспільний вимір, а й чисто економічне, впевнений Марк Гойхман. За даними Академії праці і соціальних відносин, додаткові витрати держбюджету на подолання зазначених наслідків перевищать економію на пенсіонерах через три-чотири роки після остаточного збільшення пенсійного віку.

«Ніколи такого не було, і ось знову» (с)

Проблема виплати пенсій вперше встала в 1990-і роки, коли команда Бориса Єльцина вивела пенсійні гроші в невідомому напрямку, а кількість роботодавців скорочувалося десятками тисяч (в СРСР роботодавцем була не тільки країна), розповідає керівник аналітичного департаменту Міжнародного фінансового центру Роман Блінов. Зусилля уряду по наповненню бюджету призвели до регулярності платежів, але платити гідну пенсію було вже нічим. Країна була пограбована, і створити нову «подушку безпеки» швидко не вийшло.

Крім проблеми отримання внесків і виконання законодавства, тоді ж з'явилися ще дві проблеми - через відсутність можливості платити гідно були введені нові масові пільги на пенсійне забезпечення; демографічна криза з 2020 по 2040 роки з'явився через депопуляції населення ще в 1990-і роки. До 1998 року була створена первинна інфраструктура НПФ на підприємствах на базі кас взаємодопомоги і подібних структур у вигляді некомерційних організацій. Вони повинні були, як і мережа страхових компаній, створити населенню можливість збирати самим у будь-якій формі.

Держава прийняла рішення передати турботи про багатьох галузях в приватні руки, а соціальна сфера так і просилася на нові реформи. До 2002 року уряд підтримав ідею міністра Михайла Зурабова (після цього він став послом на Україні) про створення накопичувального компонента і переведення частини пенсійних внесків на особисті рахунки громадян. Таким чином, держава отримала можливість скинути з себе частину зобов'язань по індексації частини пенсії, дати великому бізнесу «довгі гроші», а громадянам - вибір щодо збільшення своїх пенсій (заодно і можливість звинувачувати в бідах пенсійного забезпечення НПФи і ПФР).

За задумом авторів реформи країна повинна була встигнути до 2020 року накопичити серйозну суму, щоб пом'якшити наслідки демографічної провалу, чому допоможе і програма співфінансування (тисяча на тисячу) від 2009 року. На жаль, констатує Блінов, проблему це не вирішило, оскільки з 2002 по 2009 рік держава фактично самоусунулася від проведення пенсійної реформи і часу для розкачки вже не залишилося. Створення Мінпраці для вирішення цього питання в 2009 році підштовхнуло до розвитку багатьох напрямків у пенсійній сфері, але задовільної відповіді основного завдання поки не знайдено.

Уже поліпшена платіжна і податкова дисципліна, введений режим постійного контролю роботодавців через онлайн-каси, спрощені процедури звернення в держоргани через МФЦ і ЛК за принципом «одне вікно». У самій пенсійній сфері проводилися різні досліди. Наприклад, ставка внесків тоді ще ЄСП (зараз ЕССС) була знижена з 34% до 30%. Великий бізнес клявся, що ці 4% дозволять йому збільшити зарплату співробітникам і оновити інфраструктуру підприємств. Після зниження менше 6% (!) Роботодавців відправили гроші на своїх співробітників і підприємства, інші стали виводити кошти за кордон.

Оскільки методи збору коштів поки недосконалі, то уряд вирішив попрацювати над балансом витрат і доходів ПФР (у цій організації є офіційні доходи і вона їх витрачає на свій розсуд), тому з 2009 року базова частина пенсії (сплачується безпосередньо від бюджету) перейшла в базову частину страхової пенсії (формується з коштів роботодавців). Таким чином, третина внесків відразу стала дефіцитною. Держава поки платить цю частину з бюджету, але залишило собі лазівку на випадок найгіршого варіанту. Після цього, поступово стали підвищувати мінімальний безперервний стаж з 5 до 15 років (поки до 15) - зараз потрібно вже 9 років.

Звичайно, впевнений Роман Блінов, такого заходу недостатньо, тому підняли пенсійний вік для отримання соціальної пенсії (для утриманців і непрацюючих) на 5 років, у порівнянні з трудовою. До цих заходів додали розрахунок страхової пенсії замість рублів в віртуальних балах (вартість бала залежить від рішення уряду і його девальвація також реальна, як і рубля в 2014 році), який можуть знову відкотити, але умови будуть інші. Змінивши всі ці характеристики, уряд вирішив питання і з пенсійним віком, не підвищуючи його сам, але змінивши вік дожиття - з 19 років до 21. На практиці пенсія в 10 тис. Рублів на 19 років перетворюється в пенсію в 9500 на 21 рік, а скільки проживе людина - справа друга.

Спроби врятувати ситуацію

Справедливості заради треба нагадати, що уряд не відразу зважився на підвищення пенсійного віку. Спочатку були «заморожені» пенсійні накопичення - внески від роботодавця в накопичувальну пенсію в розмірі 6% від фонду оплати праці з 2014 року. Самі внески роботодавець продовжує платити, але всі гроші йдуть тільки в «загальний казан» ПФР, нагадує директор розвитку агентської мережі КК «Солід менеджмент» Сергія Звенигородського.

Звичайно, облік всіх пенсійних внесків продовжує вестися і лише третина з них йде без прив'язки до конкретної людини, а інші дві третини (колишні внески до накопичувальної пенсію теж) йдуть на віртуальні страхові бали. Вартість бала розраховується за певною формулою, в якій змінними є не тільки буквені позначення, а й цифри, тобто дізнатися свою пенсію до виходу на заслужений відпочинок можна ось за такою формулою. Безумовно, дуже зрозуміло простому обивателю.

Спочатку заморозка нових внесків до накопичувального компонент проводилася під приводом настройки інфраструктури пенсійної сфери, законодавства, роботи і її формату, але тоді ж було виявлено кілька «підводних каменів», розповідає експерт. Економічний блок побачив в пенсійні накопичення спосіб закрити дефіцит бюджету на рік, нехай і всього на рік, а соціальний блок і Мінпраці знаходяться під тиском уряду і президента, щоб знайти джерело покриття дефіциту соціальних платежів.

На жаль, кожен своїми шляхами, але обидва блоки прийшли до думки, що накопичені трильйони (більше чотирьох - це вже значна сума) можна витратити і зараз, а з проблемами вже з 2022 року розбиратися інший уряд. У той же час налагодження інфраструктури та накачування від соціального блоку (як і реклама від ПФР), що накопичувальний компонент не потрібен і грошей у держави ще багато, привели до відторгнення ідеї накопичення через ПФР і НПФи. Оскільки позиції обох блоків зараз сильні, як ніколи, то в існуючому вигляді накопичувальний компонент найближчим часом відроджувати не будуть, а замість нього людям пропонують збирати самим, але добровільно-примусово через НПФи в форматі ІПК (індивідуальний пенсійний капітал).

У підсумку, каже Сергій Звенигородський, в новій пенсійній системі зможуть брати участь реально не більше 15% населення, але через відсутність довіри і зайнятості в інших накопичувальних програмах, їх число буде менше ще вдвічі. Звичайно, частина бюджетників «зобов'яжуть» платити, але надходять внески не зможуть створити гідної пенсії, максимум - можливість отримати разову суму (за існуючим курсом на сьогодні рубля - близько 200-300 тисяч). До 2040 року держава зможе запропонувати пенсіонерам два варіанти: поганий або дуже поганий. Перший воно вже обрало і буде платити пенсії всім, але на рівні допомоги по бідності. Другий варіант забракований, але до нього країна може звернутися, якщо прийде до дефолту пенсійної системи і почне платити тільки певним категоріям.

Скільки живуть в РФ і в ЄС

Треба розуміти, що в Росії середня тривалість життя (для чоловіків оцінюється приблизно в 70,5 років) набагато нижче цього ж показника в Європі, де чоловіки живуть в середньому до 82 років, звертає увагу Євген корчаги. Для порівняння: у Франції пенсійний вік для чоловіків і жінок - 60 років, у Великобританії - жінки йдуть на пенсію в 60, чоловіки в 65 років, в Німеччині - 65 років, але у всіх цих країнах середня тривалість життя перевищує 80 років. Тому, впевнений Євген корчаги, проведення подібної реформи в Росії не буде означати «як у Європі», так як різниця в тривалості життя разюча. До того ж в Росії складніше йдуть справи з працевлаштуванням людей похилого віку, тому реформа може привести до погіршення рівня життя пенсіонерів.

Росіяни це розуміють Якщо не статистично, то інтуїтівно. Например, согласно зі статистикою дослідніцького холдингу «Ромир», Переважно більшість жителей країни НЕ підтрімує плани правительства относительно Підвищення Пенсионного віку. Так, обговорювану реформу схвалюють 8% громадян, тоді як 92% Не схвалюють ініціатіву правительства про Збільшення Пенсионного віку. Найбільше розуміння Ідеї правительства проявила молодь 18-24 років, среди якої рівень ПІДТРИМКИ доходити до 12%. В інших вікових групах рівень неприйняття досягає 92-93%.

порятунок потопаючіх

Ситуація складається так, каже Роман Блінов, що дуже поганий варіант може статися вже в середньостроковій перспективі. Це дефолт ПФР, виплати мінімальних посібників з бідності і пропозиція людям збирати самим, а щодо пенсій не думати зовсім. Його ймовірність невелика, оскільки зведенням балансу зайнявся і економічний, і соціальний блок (шкода, що бухгалтерський підхід переважає), але все викладки уряду мають розрахунки за все на кілька років вперед ...

У пенсійний капітал можна вкластися і з тисячі рублів, можна внести в нього фінансові інструменти (ті ж депозити і сертифікати, валюта, цінні папери, частки і права в організаціях ...) самому або довірити таке право, також за невелику комісію, керуючої компанії. За цим рахунком дохід йде не тільки від інструментів, а й у вигляді пільги від ФНС. Пільга дається на внесену суму в розмірі 13% від сплачених доходів за попередні три роки (можна вибрати один або всі три) або на звільнення від податків (щодо закриття рахунку потрібно буде сплатити ПДФО). Вид пільги кожен вибирає сам, найкраще це обговорити з фахівцем і калькулятором.

Якщо зі способом накопичення потроху стає зрозуміло, то де брати гроші на формування «подушки безпеки» - не дуже, продовжує Сергій Звенигородський. Найцікавіше, що відповідь все знають, але далеко не всі ним користуються. Регулярне відкладання з доходів на окремий рахунок завжди приносить свої результати. Сума може бути будь-який, навіть від 1 тис. Рублів. Основне питання - чому ж відкладають не всі? При розгляді статистики від Росстата і ЦБ, основною причиною стала відсутність фінансової грамотності, тобто справа не в грошах, а ставлення до них.

• По-перше, виділяти з бюджету невеликі суми щомісяця на великі покупки (необов'язково чекати пенсію, є й інші цілі) може кожна родина.
• По-друге, необхідно витратити час на вивчення через інтернет норм законодавства, щоб не попастися на виверти шахраїв і не віддати свої зароблені кошти в «піраміди».
• По-третє, потрібно вибрати цікаві пропозиції і обдзвонити хоча б кілька компаній, дізнатися від фахівців про реальну роботу рахунків і фондів.
• По-четверте, раз на місяць або за своїм бажанням, спілкуватися з обраною компанією на предмет роботи накопичень. Щоб не повторилася ситуація з дефолтом або новими віяннями від держави, необхідно перевіряти свої кошти і уточнювати у фахівців, що змінилося на ринку, які новини ... Тільки в такому випадку, накопичення будуть формуватися в порядку і допоможуть на заслуженому відпочинку залишатися в комфортній зоні.

На жаль, всі красиві графіки та цифри не дають відповіді, як підняти рівень добробуту 85% російського населення.

Слабка фінансова грамотність та інфантильність в пошуку і вивченні першоджерел законів призводять до того, що основна маса накопичень лежить на депозитах щотижня лопаються банків або в Ощадбанку.

Питання накопичень сьогодні вже стоїть ребром, визнає Сергій Звенигородський. Є тільки дві речі - куди вкладатимуться і що вкладати? Депозити використовуються, як накопичення тільки в країнах СНД, в іншому світі давно вкладаються через пайові фонди (ПІФи) і інвестиційні рахунки (у брокера або керуючої компанії). це самі захищені види колективних інвестицій , Які не потребують великого досвіду, грошей, часу і знань, але, звичайно, базисні знання і хоча б 1 тис. Рублів повинні бути. Видів рахунків багато, як і пайових фондів, можна вибрати на будь-який смак і гаманець, але в Росії зараз найвигідніший зараз - це ІВС (індивідуальний інвестиційний рахунок).

«Може, щось в консерваторії підправити?» (С)

Бізнес-спільнота вже не раз пропонувало альтернативні рішення по пенсійній реформі, каже співголова "Ділової Росії" Андрій Назаров. Щоб підвищити якість життя пенсіонерів необхідно у першу чергу оживити ділової оборот, знизивши ставку за соціальними внесками. Сьогодні вона багато в чому стимулює процвітання тіньового бізнесу і видачу зарплат в конвертах, які позбавляють бюджет і Пенсійний фонд, в тому числі, мільярдів рублів.

До того ж без стабільного зростання заробітної плати реформа матиме тільки короткостроковий ефект. А значить, все зводиться до того, що в питаннях підвищення якості життя росіян необхідно покращувати умови ведення бізнесу в країні, розвитку виробництв і «відбілювати» економіку. А це питання не сьогоднішнього і навіть не завтрашнього дня. В реальності способів підвищити добробут у літніх росіян попросту немає.

На знімку: мітинг організований активістами комітету «Пенсіонери за гідне життя!» Проти підвищення пенсійного віку і цін на бензин на площі імені Леніна в Новосибірську.

Фото: Валерій Тітієвський / Коммерсант