Системи електронних платежів для Інтернет

1. WebMoney Transfer
2. установка програми
3. Робота з програмою
4. Створення нового гаманця
5. видалення гаманця
6. Історія операцій по конкретному гаманцю
7. Переклад WM на інший гаманець
8. отримання WM
9. Оплата рахунку
10. Перегляд неоплачених рахунків
11. виписка рахунку
12. Перегляд всіх рахунків
13. Відправка повідомлення
14. Отримання повідомлень та відповідь на нього
15. Перегляд листування
16. поповнення гаманців
17. типи платежів
18. кредитування
19. тарифи
20. Безпека розрахунків
21. Рекомендації щодо підвищення безпеки при роботі з системою WebMoney Transfer
22. CYBERPLAT.COM
23. підсистема CyberCheck

Олег Тимофєєв

WebMoney Transfer

установка програми

Робота з програмою

Рекомендації щодо підвищення безпеки при роботі з системою WebMoney Transfer

CYBERPLAT.COM

підсистема CyberCheck

технологія роботи

тарифи

підсистема CyberPOS

технологія CyberPOS

Безпека роботи з системою CyberPlat

Практикум

PayCash

Опис роботи

Установка ПО «Гаманець» платіжної системи PayCash

Виведення грошей з PayCash

Загальні рекомендації щодо захисту при роботі з електронними платіжними системами

Поки в світі бушує криза і набирає силу хвиля скептицизму по відношенню до Інтернет-бізнесу, російський ринок електронної комерції повільно, але вірно розвивається. З кожним днем ​​з'являється все більше і більше електронних магазинів, зростає кількість угод, вироблених в Мережі. За різними оцінками сумарний оборот російського ринку електронної торгівлі становить від 40 до 60 млн. Дол. На рік. Зростання оборотів Інтернет-магазинів стримується не тільки настороженим ставленням користувачів до «віртуальним» дистанційних технологій продажів, але і відсутністю інфраструктури електронних платежів. Наскільки безпечні розрахунки в Мережі? Які переваги отримує покупець і продавець? Для того щоб зрозуміти це, розглянемо три основні російські системи електронних платежів, що дозволяють проводити миттєві розрахунки в онлайні.

WebMoney Transfer

WebMoney Transfer () - універсальна позабанківська система розрахунків, відкрита для вільного використання всіма бажаючими і не має ніяких територіальних обмежень. Засобом розрахунків в системі служать титульні знаки WebMoney (WM). Всі WM, наявні в системі, зберігаються на електронних рахунках (гаманцях) її учасників: WM типу R - еквівалент RUR (російський рубль) - на R-гаманцях, WM типу Z - еквівалент USD (долар США) - на Z-гаманцях. При цьому фінансові розрахунки між учасниками здійснюються з використанням однотипних гаманців.

Отримати титульні знаки WM можна трьома способами:

• у гарантів шляхом безготівкового або поштового переказу з будь-якого банку (в тому числі Ощадбанку РФ) на розрахунковий рахунок гаранта з вказівкою номера поповнюється гаманця; при цьому кошти автоматично конвертуються і зараховуються на вказаний рахунок;
• через передплачену WM-карту (поповнення Z-гаманців);
• від кого-небудь з учасників системи в обмін на товари, послуги або ж в обмін на готівкові гроші.

За допомогою WebMoney Transfer можна здійснювати покупки в електронних магазинах, створювати власні магазини, що реалізують online-продажу в Інтернеті, проводити розрахунки з іншими учасниками системи, переводити WM на банківські рахунки або переводити їх . Крім того, система дозволяє обговорювати з передбачуваними партнерами умови торгової угоди по вбудованої захищеної системі повідомлень.

Згідно зі статистикою, що публікується на офіційному Web-сайті системи (на початок січня 2001 року), системі задіяно WMR Посилання - 1 050 131,98; WMZ - 302 493,6; учасників - 68 467. І при цьому кількість підключилися до системи учасників невблаганно зростає, про що свідчать наведені графіки статистики.

Простота і зручність системи WebMoney Transfer полягає в тому, що учаснику системи не потрібно відкривати банківський рахунок і повідомляти повні відомості про себе. При цьому система дозволяє однозначно визначати і контролювати всі проведені транзакції. Крім того, одночасно з перекладом WebMoney можлива відправка текстового коментаря за допомогою вбудованої в систему служби конфіденційних повідомлень. Надійність системи гарантується неможливістю як використання для платежів гаманців з нульовим балансом, так і доступу до засобів на гаманцях без відома їх власників. Платіжні засоби в гаманцях учасників, що представляють собою цифрову форму готівки, в будь-який момент доступні їм для використання і захищені від втрат і крадіжок.

установка програми

Для того щоб стати учасником цієї системи, необхідно встановити на свій комп'ютер клієнтське програмне забезпечення WebMoney Keeper. Цю програму у вигляді саморозпаковується інсталяційного архіву можна безкоштовно отримати на Web-сервері системи.

Після завантаження двічі клацніть на завантаженому файлі і встановіть програму, слідуючи інструкціям, що з'являються. Потім запустіть програму через іконку на вашому стартовому меню. У діалоговому вікні вам буде запропоновано або зареєструватися, або вказати WM-ідентифікатор з паролем і почати роботу. Якщо ви вперше користуєтеся системою, вам буде присвоєно унікальний ідентифікатор, необхідний для входу в систему. Запишіть його.

Далі необхідно призначити пароль для запуску програми, після чого вам буде запропоновано вказати місце на вашому комп'ютері для зберігання файлів з секретним ключем і гаманцями. Потім програма автоматично відкриє вам один з гаманців типу Z.

Увага! Втрата секретного ключа означає втрату ваших грошей, оскільки без ключа доступ до вашої інформації неможливий. WM-ідентифікатор, пароль і файл з гаманцями в разі їх втрати можуть бути відновлені адміністрацією системи, в разі якщо ви пред'явіть файл з вашими секретними ключами. Звідси висновок: не слід зберігати файли з ключем і гаманцями на жорсткому диску комп'ютера, до якого мають доступ сторонні. Крім того, після кожного сеансу роботи, в ході якого стан гаманця змінилося, необхідно робити резервні копії файлів з ключем, окремо від основних файлів.

Робота з програмою

Для роботи в системі необхідно:

1. Встановити підключення комп'ютера до Інтернету.
2. Увійти в стартове меню і клікнути на ярлику запуску WebMoney Keeper.
3. Ввести WM-ідентифікатор, пароль, вказати розташування файлів з секретним ключем і гаманцями в пам'яті комп'ютера.

В результаті на екрані з'явиться віконце WM Keeper. Дочекавшись підключення до Центру сертифікації, ви отримаєте доступ до меню і операцій програми.

Створення нового гаманця

Клацніть мишею на зображенні гаманця в лівій колонці WM Keeper, після чого відкриється віконце з вашими гаманцями. Клацніть правою кнопкою в цьому віконці, в меню, виберіть «Створити» і вкажіть тип WM для цього гаманця і його назва (останнє служить виключно для зручності користувача). Потім вам буде запропоновано ознайомитися з умовами використання нового гаманця, після чого слід натиснути кнопку «Згоден».

видалення гаманця

Якщо клацнути мишею на зображенні гаманця в лівій колонці WM Keeper, ви отримаєте зображення віконця з вашими гаманцями. Клацніть правою кнопкою на гаманці і виберіть «Видалити».

Увага! Гаманець, в якому є гроші, не може бути видалений.

Історія операцій по конкретному гаманцю

Клацніть двічі по зображенню гаманця. У віконці буде видно перелік всіх прибуткових і видаткових операцій, проведених вами з використанням цього гаманця. Для отримання більш детальної інформації можна клацнути по гаманцю правою кнопкою миші і в меню вибрати «Історія».

Переклад WM на інший гаманець

Для перекладу WM клацніть по гаманцю, з якого будете переводити гроші, правою кнопкою миші. Виберіть пункт «Передати гроші» - «в гаманець WebMoney». Вкажіть номер гаманця, на який будете переводити гроші, і суму переказу.

отримання WM

Для отримання WM від будь-якого учасника системи необхідно або повідомити своєму кореспонденту номер гаманця, на який будуть переведені гроші, або виставити йому рахунок.

Для виставлення рахунку виберіть в меню WM Keeper пункт «Вихідні рахунки» - «Виписати» і введіть необхідну інформацію. Якщо ваш партнер підтвердить отриманий рахунок, вказана в ньому сума буде переведена на ваш гаманець.

Оплата рахунку

При приході нового рахунку значок WM Keeper в правому нижньому кутку екрану зміниться значком із зображенням рахунку. Клацніть по ньому мишею, і прийшов рахунок відкриється в окремому віконці. Якщо ви згодні з цим рахунком, натисніть кнопку «Оплатити», якщо ні - «Відмовитися».

У першому випадку необхідно вказати гаманець, з якого буде проводитися оплата.

Якщо ви не хочете оплачувати рахунок відразу, натисніть кнопку «Закрити». Ви зможете оплатити його пізніше.

Перегляд неоплачених рахунків

Клацніть мишею на зображенні рахунки в лівій колонці WM Keeper. Якщо у вас є неоплачені рахунки, вони будуть видні в цьому вікні. Клацнувши на рахунку правою кнопкою миші, ви зможете оплатити його або відмовитися від оплати.

виписка рахунку

Якщо клацнути мишею по меню WM Keeper, виберіть пункт «Вихідні рахунки». У підменю виберіть «Виписати». Заповніть форму, що з'явилася.

Увага! При виписці рахунку вводите WM-ідентифікатор респондента, а не номер його гаманця.

Перегляд всіх рахунків

Якщо клацнути мишею по меню WM Keeper, виберіть пункт «Вихідні рахунки». У підменю виберіть «Переглянути все», що дозволить переглянути виписані вами рахунки. Оплачені рахунки доступні в історії операцій по кожному гаманцю.

Відправка повідомлення

Клацніть мишею по меню WM Keeper. Виберіть в списку, пункт «Повідомлення» - «Відправити». Заповніть форму, що з'явилася. В якості адреси кореспондента вкажіть його WM-ідентифікатор. Натисніть кнопку «Відправити». Якщо ваш кореспондент знаходиться на лінії, він отримає повідомлення відразу ж. В іншому випадку він отримає повідомлення після того, як підключиться до Інтернету і запустить WM Keeper.

Отримання повідомлень та відповідь на нього

WM Keeper повідомить вам про прихід повідомлення звуковим сигналом. Якщо у вас є непрочитані повідомлення, піктограма WM Keeper на панелі завдань буде періодично змінюватися значком листи. Клацніть по ньому для відкриття повідомлення. Ви можете відразу ж відповісти на нього, натиснувши кнопку «Відповісти».

Перегляд листування

Клацніть мишею по меню WM Keeper. Виберіть в списку, пункт «Повідомлення» - «Переглянути все». У новому віконці буде показана вся ваша переписка. Для того щоб переглянути свою переписку з конкретною особою, клацніть два рази мишкою на його WM-ідентифікатор. У вікні, виберіть пункт «Історія».

поповнення гаманців

Поповнити гаманці можна або переказом грошей, в тому числі і через Ощадбанк Росії, або придбанням спеціальної WM-карти . Такі карти мають різний номінал, а придбати їх можна у авторизованих дилерів.

Для використання цієї картки необхідно виконати наступні дії:

1. Запустіть ваш WebMoney Keeper і дочекайтеся з'єднання з центром сертифікації системи.
2. У головному меню програми (в лівому нижньому кутку) виберіть пункт «Поповнити гаманець».
3. Залежно від типу купленої вами картки виберіть в діалоговому вікні гаманець R або Z, який ви хочете поповнити.
4. В поле «сума» наберіть довільне число (зазначена сума потрібна для формування платіжних документів та ігнорується при використанні карток) і натисніть кнопку «Замовити» - в результаті відбудеться автоматичний запуск браузера.
5. На відкритій браузером сторінці виберіть посилання «Передплачена картка» і посилання на відповідний тип наявної у вас картки.
6. На сторінці, що з'явилася вкажіть номер карти і код авторизації.
7. B поле «гаманець» перевірте правильність раніше зазначеного вами гаманця. Якщо гаманець не зазначено або зазначено неправильно - вкажіть його. Після підтвердження ваша карта буде авторизована, а на обраний вами гаманець буде зарахована сума, що дорівнює номіналу картки.

На даний момент авторизація карт Webmoney Transfer можлива з мобільних телефонів, що підтримують WAP.

Переказати кошти з вашого Z-гаманця на R-гаманець і навпаки можна на сайті Обмін WMR <-> WMZ ().

типи платежів

В системі реалізовано два типи платежів - звичайний і двофазний. Звичайний платіж являє собою списання з гаманця покупця і зарахування на гаманець магазину суми в розмірі вартості покупки. Після цього магазин здійснює доставку товару.

Двофазний платіж - платіж з протекцією торгової угоди. Покупець переводить гроші продавцю, при цьому продавець не може скористатися ними до тих пір, поки не виконає свої зобов'язання перед покупцем. У разі невиконання цих зобов'язань після закінчення певного терміну протекції операції гроші повертаються в гаманець покупця. Механізм двухфазного платежу наступний: продавець виставляє покупцеві рахунок, вказує в ньому, що угода здійснюється з протекцією, і встановлює її термін. Покупець отримує рахунок і оплачує його, задавши при цьому секретний пароль - код протекції. Гроші переводяться в гаманець продавця, але залишаються при цьому заблокованими доти, поки покупець не повідомить продавця код протекції. Отримавши товар і переконавшись в його якості, покупець повідомляє код протекції продавцеві (або його агенту), який в присутності покупця виробляє звірку коду через WM Keeper, після чого угода вважається що відбулася і продавець отримує доступ до надійшла на його рахунок сумі. Крім того, протягом терміну протекції покупець не може відкликати свої гроші і змінити код протекції, що виключає можливість обману з його боку.

кредитування

Для зручності користувачів в системі WebMoney Transfer підтримується кредитна схема розрахунків, використовуючи яку власники WM-гаманців можуть купувати товари та послуги в кредит або ж надавати кредити іншим учасникам. При цьому розмір і термін погашення виданого кредиту автоматично фіксуються системою в історії операцій кредитора і дебітора, з подальшим контролем за своєчасним поверненням кредитних коштів. Для цього системою передбачені ще два типи гаманців (WM-D і WM-C).

На російському ринку online-послуг, пропонованих Інтернет-сервісами, кредитування є ексклюзивною можливістю учасників WebMoney Transfer, полегшуючи рішення багатьох завдань, пов'язаних з побудовою фінансових відносин в Мережі.

тарифи

За здійснення кожної трансакції (за винятком операцій з гаманцями одного учасника) системою стягується тариф у розмірі 0,8% суми платежу, але не менше 0,01 WM. За операції по введенню / висновку коштів в / із системи стягується плата відповідно до діючих тарифів агентів (див. Таблицю).

введення грошей

вид перекладу

WM-комісія

Комісія агента

Переклад USD з комерційного банку

0%

Комісія банку

Переклад RUR з комерційного банку

0%

2% + комісія банку

Переклад RUR з Ощадбанку

0%

2% + комісія Ощадбанку

Через обмінний пункт (USD - WMZ)

0%

Комісія обмінного пункту

З IMB (USD - WMZ)

0%

0%

З WM-карти (USD - WM)

0%

Залежить від агента (в середньому 2%)

Поштовий переказ

0%

Від 4 до 8% (в залежності від суми переказу)

Western Union

0%

2% + комісія Western Union

Виведення грошей

вид перекладу

WM-комісія

Комісія агента

Переклад USD в комерційний банк

0,8%

0,3% (не менше 30 і не більше 200 USD)

Переклад RUR в комерційний банк

0,8%

0,25% (не менше 5 руб. І не більше 250 руб.)

Переклад RUR в Ощадбанк

0,8%

0,25% (не менше 5 і не більше 250 руб.)

Через обмінний пункт (WMZ - USD)

0,8%

Комісія обмінного пункту

На рахунок в IMB (USD - WMZ)

0,8%

0%

Поштовий переказ

0,8%

Від 4 до 8% (в залежності від суми переказу)

Western Union

0,8%

2% + комісія Western Union

Безпека розрахунків

У WebMoney Transfer підтримується комплекс заходів безпеки, що дозволяє виключити можливість несанкціонованого доступу до засобів та інформації учасників. Всі процеси, що відбуваються в системі, кодуються за алгоритмом, еквівалентному RSA, з використанням симетричних ключів довжиною 1040 біт.

Для кожної транзакції системою використовуються унікальні сеансові реквізити, і спроба їх повторного використання миттєво відстежується і присікається.

WebMoney Transfer стійка до обривів зв'язку. Якщо та чи інша операція не була успішно завершена, вона не враховується системою.

Таким чином, учасник системи, дотримується правил щодо збереження WM-ідентифікатора, пароля і файлу з секретними ключами (цей файл необхідно зберігати на змінному носії в недоступному для сторонніх місці), може бути впевнений в абсолютній безпеці управління своїми коштами в системі.

Крім того, WebMoney Keeper працює з цілим рядом пристроїв зчитування смарт-карт.

Рекомендації щодо підвищення безпеки при роботі з системою WebMoney Transfer

Перед інсталяцією ПО підготуйте змінний носій.

При реєстрації вкажіть, що ваш файл з ключами буде збережений на змінному Носії. (Файл з гаманцями може зберігатися на жорсткому диску, оскільки без файлу з ключами ніхто не зможе отримати до нього доступ.)

Змінний носій повинен перебувати в пристрої тільки в момент запуску WebMoney Kepeer і підключення до сервера сертифікації. Після того як WebMoney Kepeer увійде в стан online, змінний носій з ключами витягується з комп'ютера.

Увага! Зробіть резервну копію файлу з ключами на іншому, не робоче, змінному носії і забезпечте його збереження. Проводьте цю операцію кожен раз після процедури зміни ключів доступу і (або) паролів у вашому WebMoney Keeper.

Щоразу перед здійсненням чергового платежу перевірте, кому ви переводите гроші. Щоб уникнути проблем користуйтеся сертифікованими ресурсами або ресурсами, які вже заробили у вас певний кредит довіри.

Серйозно подумайте над тим, щоб придбати смарт-карту зі зчитувальних пристроїв для зберігання ваших ключів.

CYBERPLAT.COM

Компанія CYBERPLAT.COM () Створена в квітні 2000 року в Москві. CYBERPLAT.COM - одна з провідніх российских Інтернет-компаний, что надає інфраструктурні послуги для ведення Електронної комерції, включаючі Платежі и закритий документообіг в режімі online. Продуктом компании є універсальна інтегрована Мультібанківську платіжна система CyberPlat, яка існує более 2,5 років. У Сейчас годину до системи CyberPlat підключено 115 Інтернет-магазинів. Ринкова Частка системи в сфері онлайнових Карткова Інтернет-платежів ставити 80-85%. Ця система використовується як стандартний елемент Інтернет-магазину більшістю провідних розробників програмного забезпечення.

CyberPlat - універсальна Мультибанківську інтегрована система платежів в Інтернеті, яка забезпечує весь спектр фінансових послуг - від мікроплатежів до міжбанківських розрахунків.

Основні властивості системи CyberPlat :

1. Інтегрованість - система об'єднує різні інструменти для ведення бізнесу в Інтернеті:

• CyberCheck - підсистема обслуговування транзакцій класу business-to-business з елементами електронного документообігу для клієнтів, зареєстрованих в CyberPlat;
• CyberPOS - підсистема обслуговування платежів по пластикових картках міжнародних і російських платіжних систем, орієнтована на послуги business-to-consumer і не вимагає реєстрації покупця в системі CyberPlat;
• Internet-Banking - управління рахунком в банку - учаснику системи через Інтернет.

CyberPlat гарантує повну конфіденційність транзакцій і недоступність платіжних реквізитів для сторонніх.

підсистема CyberCheck

CyberCheck - підсистема обслуговування транзакцій клієнтів-покупців, зареєстрованих в системі Інтернет-платежів CyberPlat. Приватна власність, надійність і юридична чистота взаємодії сторін реалізуються механізмами підтримки електронного документообігу із застосуванням що має юридичну силу електронного цифрового підпису з довжиною ключа 512 біт. Завдяки перерахованим властивостям підсистема використовується в схемах класу business-to-business.

Покупець, зареєстрований в системі, отримує можливість здійснювати покупки в Інтернет-магазинах і оплачувати їх в режимі online або зі свого рахунку в банку, або за своєю банківською кредитною карткою, зареєстрованою в системі, отримувати виписки та результати платежів; оформити безпосередньо через Інтернет платіжне доручення, що дозволяє виконати банківський переказ на будь-який рахунок у будь-якому російському банку. При цьому переклад здійснюється з рахунку клієнта в банку-учаснику. Таким чином можна перевести кошти з системи CyberPlat на свій рахунок в будь-який інший банк або оплатити типові послуги, наприклад, операторів стільникового зв'язку або Інтернет-провайдерів.

Для роботи в цій підсистемі вам необхідно встановити на своєму комп'ютері програмне забезпечення «Покупець» (поширюється безкоштовно через офіційний сайт системи), зареєструватися в системі і згенерувати секретний ключ.