Страхування бізнесу від ризиків

1. види ризиків
2. аналіз ризиків
3. Управління факторами ризику
4. Алгоритм аналізу потреби в страхуванні
5. Правила запобігання ризикам
6. страховий продукт

Господарська діяльність пов'язана з масою несподіванок. Одним з ключових способів убезпечити компанію є страхування бізнесу від ризиків, пов'язаних з матеріальними ресурсами, фінансами і відносинами з контрагентами.

Зміст статті

види ризиків

Невизначеність - невід'ємна частина ринкової економіки. Будь-яке рішення у господарській сфері пов'язане з деякими ризиками. Їх прийнято розділяти на:

• зовнішні: інфляція, зміни податкового законодавства, коливання попиту і пропозиції на товарних ринках;
• внутрішні: помилкова маркетингова стратегія, несвоєчасні взаєморозрахунки, страйк.

Класифікація:

• політичні - пов'язані зі зміною податкової політики, механізму держзамовлення;
• виробничі - простий, неефективне використання ресурсів, невиконання договорів;
• комерційні - пов'язані з можливими проблемами взаємин з постачальниками або замовниками;
• фінансові - що виникають у зв'язку з несподіваним підвищенням ціни запозичених ресурсів;
• галузеві - пов'язані із занепадом окремої галузі;
• інноваційні - викликані виходом на ринки нового продукту, який може не стати затребуваним.

аналіз ризиків

Щоб вибрати страховий продукт, необхідно мати чітко уявлення про:

• переліку ключових ризиків підприємства;
• ймовірності виникнення кожного з них;
• збитки, які можуть наступити при несприятливому збігу обставин.

Оцінку збитку, який потенційно може бути завдано, слід проводити за допомогою таких методів:

• аналіз статистичних показників і попереднього досвіду діяльності компанії;
• зіставлення прогнозів власних і залучених фахівців;
• використання досвіду подібних організацій або проектів.

Управління факторами ризику

Виявивши значущі для своєї компанії ризики, бізнесмен повинен розробити систему їх нейтралізації.

Для уникнення проблем плануються:

• організація оберігання матеріальних цінностей;
• належна охорона;
• ретельний підбір співробітників;
• захист комерційної таємниці.

З метою зниження їх впливу на результати діяльності виконуються:

• диверсифікація джерел фінансування і прибутку;
• страхування.

Алгоритм аналізу потреби в страхуванні

Очевидно, що страхування малого бізнесу і великих підприємств займає важливе місце в системі зменшення ризикованості діяльності. Однак не можна розглядати покупку страхового поліса як самодостатнє захід.

1. Визначення типу та обсягу активів, яким загрожує можливість втрати або пошкодження.
2. Формування переліку ризиків, які можуть бути нівельовані шляхом застосування превентивних заходів. Підрахунок витрат на їх здійснення.
3. Вибір типу страхування (загального або спеціального), здатного найкращим чином захистити компанію в умовах мінімізації витрат на реалізацію запобіжних заходів.
4. Порівняння показників. Якщо витрати на страхування не виявилися істотно менше, ніж на організацію превентивних заходів, від страховки краще відмовитися.

Самостійно реалізовані заходи універсальні і більш ефективні. Крім того, завжди існує ризик невиплати страхового відшкодування.

До змісту

Правила запобігання ризикам

Слід послідовно виявляти всі можливі форми юридичної відповідальності компанії, пов'язані, наприклад, з:

• заподіянням шкоди здоров'ю пацієнта;
• невиконанням договорів про постачання;
• простоєм вантажів на митниці.

Ризики відповідальності перед третіми особами слід покривати страховкою в першу чергу.

Необхідно оцінити і перевести в грошову форму небезпека витрат, пов'язаних з:

• необхідністю неопераційних дій;
• раптовими перервами в роботі з причини стихійного лиха, транспортного збою, поломки;
• розривом відносин з головним постачальником або споживачем.

При плануванні буде сформована маса пунктів. З їх числа слід видалити:

Решта ризики слід перекласти на страховика. Доцільність страхування бізнесу визначається вартістю страхового продукту і обсягом потенційних проблем, які він може нівелювати.

страховий продукт

Трансферт ризиків страховика проводиться за допомогою страхового поліса. Це контракт, який передбачає взаємні зобов'язання:

• страховика - виплатити компенсацію в разі настання обумовлених обставин;
• страхувальника - своєчасно проводити відрахування.

Страховий поліс встановлює перелік покриваються їм ризиків, порядок дій страхувальника при настанні страхового випадку, а також схему розрахунку страхового винагороди. Страхові поліси можуть бути спеціальними або загальними (пакетними).

Страхування майна середнього і малого бізнесу: Відео