Кредитні карти для студентів і молоді з 18 років: список банків, вимоги до позичальників

1. Повноліття, як привід отримати кредитну карту
2. Особливості отримання кредитних карт з 18 років
3. Огляди кредитних карт для молодих людей з 18 років
4. Альфа Банк
5. східний Банк
6. МТС Банк
7. Пошта Банк
8. Московський Кредитний Банк
9. Росбанк
10. Тінькофф Банк
11. Рейтинг кредитних карт з 18 років
12. Як вибрати кредитну карту, якщо вже є 18 років?

Взяти кредит або оформити кредитую карту молодій людині не так-то й просто. Більша частина банків довіряють свої гроші людям дорослішими 18 років. Вісім з тридцяти найбільших банків Росії встановили граничний вік позичальника з 21 року. А деякі кредитори хочуть бачити серед своїх клієнтів осіб і того більше - з 25 років. Куди ж податися бідному парубкові, якщо він хоче оформити кредитну карту? І як йому переконати банк, що він в змозі обслуговувати свої боргові зобов'язання?

Повноліття, як привід отримати кредитну карту

За словами віце-президента Пошта Банку Павла Тулубйова кредитна карта є затребуваним фінансовим продуктом серед молодих людей, яким вже виповнилося 18 років. За статистикою цього банку 22% з усієї маси виданих карти були отримані позичальниками, які ще не подорослішали до 25 років.

Однак, це спостереження можуть підтвердити далеко не всі банки, оскільки багато хто обмежує початковий вік клієнта. І встановлюють планку від 21 року.

Причина такого консервативного ставлення до молодих позичальників прозора і зрозуміла. Найчастіше ці клієнти не мають постійного, стабільного і достатнього доходу, що не сформували красивою і викликає довіру кредитної історії і не володіють яким-небудь ліквідним майном. Тобто в 18 років молоді люди, які претендують на отримання кредитної картки, просто недостатньо платоспроможні. Зокрема, такої точки зору дотримуються кредитні фахівці Ощадбанку, які встановили обмеження з 21 року по своїй спеціальній карті «Молодіжна».

До 2015 року банки активніше працювали з молодими клієнтами. Криза загальмувала цей процес і поки мало хто готовий повернутися обличчям до юних позичальникам. Замість кредитів пропонуються дебетові карти з 18 років, на яких банки вже вміють заробляти, при цьому, не ризикуючи своїми грошима. Втім, на думку багатьох кредитних експертів, таке вікове обмеження - це навіть плюс для молодих людей, оскільки оберігає їх від необдуманих витрат.

І все ж, на щастя, для охочих не чекати свого 21-річчя і отримати кредитну карту як тільки стукнуло 18, не всі банки однаково обережні і консервативні. На ринку є пропозиції для юних позичальників. Більш того доступні молодим пропозиції не обмежені в бонуси, Кешбек і різних програмах, що дозволяють отримувати додаткові переваги від використання карти.

Особливості отримання кредитних карт з 18 років

Для молодого клієнта банку оформлення кредитки таке ж, як і для більш старшого людини. Але далеко не всі подали заявку отримують схвалення. Навіть навпаки більшу частину претендентів очікує відмова. Але все ж це є плюсом для потенційного позичальника, так як він вже почав діалог з кредитором, сповістив про себе дані (про роботу, навчання, освіту та інше). І це стане базою для подальшого успішного співробітництва з банком. Через 1-2 роки таким клієнтам буде простіше отримати схвалення, незважаючи на поточний відмову.

Але навіть якщо вісімнадцятирічному і схвалять заявку на карту, то очікувати великого кредитного ліміту не варто. Втім, юнаки і дівчата не претендують на серйозні суми. Зокрема, клієнтів Ощадбанку (який видає карти з 21 року) цілком влаштовує ліміт в 15 000 рублів. І навіть на цьому тлі лімітного кредитування клієнтська база в рамках цієї пропозиції тільки в 2016 році досягла 300 тисяч чоловік.

Крім того, на ринку кредитних карт вкоренилися інноваційні банківські проекти, такі як Тінькофф Банк, які не вимагають багато від своїх позичальників. І готові прийти до них додому, тобто здійснюють доставку карт до порогу.

Все це спонукає багато (навіть солідні банки) йти назустріч молодим людям і пропонувати їм кредитки з 18 років. За картою можна звернутися в Альфа-Банк, Банк Східний, в Росбанк (за умови працевлаштування), у МТС Банк та інші. Як і належить в 21 століття - можна зробити це і онлайн.

Огляди кредитних карт для молодих людей з 18 років

Вісім банків, що входять в ТОП 50 пропонують карти для клієнтів, яким щойно виповнилося 18 років.

Альфа Банк

Великий російський банк з широкою лінійкою кредитних продуктів пропонує всього дві карти з 18 років з кредитним лімітом до 300 000 рублів. Обидві пропозиції підходять для геймерів:

• «Warface». Карта для гравців Warface. За повсякденні покупки повертаються бонуси, які обмінюються на онлайн кредити Warface, так само є привітальні бонуси і за платежі в гру;

• «Игры@mail.ru». Кредитка для тих, хто захоплюється іграми на mail.ru. Основна перевага карти - це бонусна програма по відшкодуванню за щоденні покупки. Отримані бонуси можна направити тільки на оплати в -онлайн-іграх;

Для оформлення потрібен паспорт і додатковий документ. Підтвердження доходу не обов'язково, але воно дозволить отримати більший кредитний ліміт, але не більше встановленого умовами в 300 000 рублей.

Випуск карт безкоштовний, річне обслуговування 990 рублів. Ставка від 23,99% до 35,769%, встановлюється індивідуально для кожного позичальника. Пільгового періоду немає.

За зняття готівки передбачена комісія 5,9% мінімум 500 руб. А ось поповнення через пункти пройма емітента безкоштовно.

Смс-інформування без комісії лише в перший місяць, далі 59 рублів.

східний Банк

Банк видає спеціальну карту для осіб від 18 до 21 року. Вона так і називається «Молодіжна».

Є можливість моментального оформлення за 200 рублів. Або ж отримання іменної карти безкоштовно. Потенційний позичальник повинен мати реєстрацію в регіоні присутності банку, стаж від 3 місяців, і стабільний дохід за цей же період. При цьому підтвердження доходу не є обов'язковим, але може бути затребувано за рішенням банку, також, як забезпечення або додаткові документи крім паспорта.

Річне обслуговування не оплачується, ліміт кредитування до 300 000 рублів. При бажанні клієнт може використовувати власні кошти і навіть отримувати по ним відсотки: 5% при залишку на рахунку від 10 000 рублів до 500 000 рублів.

Кредитування по карті з пільговим періодом до 56 днів, який діє тільки на безготівкову оплату. Після закінчення грейсперіода річна ставка по цій операції встановиться 29,9%. А от знімати готівку з цієї карти за рахунок позикових коштів не вигідно, так як ставка може досягти 78,9% річних, плюс ще й комісія 4,9% від суми, але не менше 399 рублів.

Є Кешбек до 40%, але він діє лише на онлайн покупки, які здійснені при переході з сайту vostbank.ru.

Крім спеціальної карти для молоді, в Банку Східний є ще дві карти «Просто» і «Просто 30», які також доступні з 18 років.

Отримати їх можна, маючи стаж і стабільний дохід протягом останніх 12 місяців. Оформлення в офісі. Випуск карти безкоштовний, обслуговування стягується при наявності кредиторської заборгованості: по карті «Просто» 30 рублів в день, по карті «Просто 30» 50 рублів в день. При цьому пільговий період до 60 місяців, в тому числі і на отримання готівки. А ставка після пільгового періоду 10% річних. Кредитний ліміт до 120 000 рублів по карті «Просто» і до 200 000 рублів по карті «Просто 30».

Умови зняття готівки і поповнення такі ж, як і по «Молодіжному» продукту.

МТС Банк

Карта " МТС Гроші Weekend »Не є цільовою для молоді, її можна оформити з 18 і до 70 років. Але завдяки тому, що отримання карти моментальне і для цього не потрібно обов'язкового підтвердження доходу, вона популярний. При бажанні можна отримати іменний варіант.

• Випуск безкоштовний, обслуговування 900 рублів на рік.
• Кредитний ліміт встановлює індивідуально від 0 рублів до 299 999 рублів, пільговий період на операції оплати товарів і послуг 51 день. Після його закінчення річна ставка складе від 23% до 34%.
• Є Кешбек, який виплачується щотижня: 1% на всі операції і 5% на операції в певних категоріях, які встановлюється банком.
• За зняття готівки з картки банк візьме комісію 3,9% від суми кредитних коштів плюс 350 рублів.
• Пластик оснащений чіпом, є безконтактна технологія оплати Contactless і можливість прив'язки Android Pay, Apple Pay і Samsung Pay.

Пошта Банк

Чотири кредитки в цьому банку і всі чотири можна отримати з 18 років. З документів потрібен паспорт і плюс ще один, наприклад, СНІЛС, ІПН, закордонний паспорт. Довідки про зарплату не знадобляться. Але перевіряється наявність працевлаштування, яке маєбути не менше, ніж 3 місяці до дати подання заявки на карту. Оформлення всіх карт моментальне в офісі банку або в точці продажу. Є можливість платної доставки.

Карти «Пятерочка» з бонусною програмою в однойменному магазині і « елемент 120 »З пільговим періодом до 120 днів (на операції покупок).

Випуск кожної обійдеться в 990 рублів. Кредитний ліміт до 500 000 рублів, ставка 27,9%. Є можливість підключити послугу Ощадний Рахунок і отримати 7% річних.

Цікава карта, що нагадує експрес-кредитування, зі схожою назвою «Поштовий Експрес».

Оформляється моментально по паспорту. Плата за випуск 300-600 рублів, обслуговування 300-600 рублів (в залежності від суми кредитного ліміту), стягується лише при наявності заборгованості по карті. Кредитний ліміт мінімальний 5 000, 10 000 або 15 000 рублів. Ставка 0% річних, пільговий період до 24 місяців, розраховується на кожну операцію окремо, в тому числі і отримання готівки. Але в той же час зняття готівки з комісією 300 рублів.

В Пошта Банку є ще карта «Зелений Світ» з функцією благодійності. За витрачені клієнтом 3 000 рублів, емітент зобов'язується посадити 1 дерево. Умови по карті: кредитний ліміт до 500 000 рублів, пільговий період до 60 днів, ставка від 19,9% до 29,9%.

Московський Кредитний Банк

Кредитний карти банку може отримати особа, яка досягла 18 років і навіть молодше, за умови вступу в шлюб, емансипації. Для оформлення знадобиться підготувати пакет документів, що підтверджують дохід і стаж і звернутися у відділення банку. Є можливість отримання карти ВП.

Найбільш доступною виглядає Mastercard Standard і Visa Classic. Якщо клієнтові вдасться довести свою платоспроможність, то йому буде доступний кредитний ліміт в рублях / доларі США / євро, розміром від 20 000 до 300 000 рублів, від 500 до 10 000 доларів США та від 500 до 7 500 євро. Пільговий період триває до 55 днів, поширюється і на зняття готівки. По його закінченні ставка складе від 21% до 34% річних. Карта може стати прибутковою, ставка на залишок власних коштів 7% річних в рублях.

Росбанк

Росбанк звертає увагу на платоспроможність позичальника. Якщо молодий вісімнадцятирічний клієнт може надати документи про дохід, то йому будуть доступні кредитні карти банку, серед яких найбільш цікавими є « Сверхкарта + »І« Можна все ».

Її можна оформити в офісі банку, при наявності повного пакету документів: паспорта, довідок про зарплату і стаж. Карта Преміум класу, тому крім стандартних переваг великого кредитного ліміту до 1 мільйона рублів, безвідсоткового періоду до 62 днів в тому числі і на отримання готівки, Кешбек від 1% до 7%, має і додаткові плюси. Це: пільгове зняття готівки по всій країні, цілодобова клієнтська підтримка, знижки від VISA. Ставка по кредиту єдина - 25.9%.

Крім цього, клієнту Росбанка доступні:

• «Автокарта» з Кешбек в 5% від розрахунків на АЗС;
• карта «РЖД-Бонус» з нарахуванням балів за покупки по картці, які надалі можна направити на поїздки в поїздах;
• «Карта Подорожей», з функцією збору миль за програмою Travel Miles.

Тінькофф Банк

Всі кредитні карти цього банку доступні клієнтам з 18 років, правда, ймовірність схвалення заявки для осіб молодше 21 років нижче, ніж для більш старших. Для оформлення не потрібно підтверджувати дохід і навіть немає необхідності відвідувати офіс. Всі етапи отримання карти дистанційні, а сам пластик доставляють клієнтові протягом 2-7 днів.

Найкраща кредитка банку - це « Тінькофф Платінум ».

Серед молодих ця карта користується особливою популярністю. І навіть не через тарифи, так як вони вписуються в середньостатистичні. Головна приваблива риса кредитки - це зручність використання. «Тінькофф Платинум» легко керувати з мобільного додатка і в інтернет банку, крім того це безкоштовно. Тарифи по карті наступні:

• випуск безкоштовний;
• обслуговування 590 рублів за рік;
• кредитний ліміт встановлюється індивідуально, але не більше 300 000 рублей. Найчастіше для нового клієнта банку доступна невелика сума. Але є можливість її збільшення, за умови регулярного використання і якісного обслуговування кредиту;
• ставка 0% на час пільгового періоду, який поширюється на операції купівлі та розрахунків за послуги і тривати до 55 днів;
• ставка після завершення пільгового періоду становить від 12,9% до 29,9%;
• ставка за операції зняття готівки від 30% до 49,9%;
• комісія за зняття готівки 2,9% плюс 290 рублів.

Крім «Тінькофф Платинум» в цьому банку можна оформити карти з цільовим спрямуванням у використанні:

• для подорожей: «S7-Tinkoff» зі збором миль на авіаперельоти S7 Airlines, « All Airlines »З відшкодуванням за покупки, які можна направити на оплату авіаквитків будь-яких перевізників. І «OneTwoTrip» з бонусами для оплати квитків і броні готелів на сайті com;
• для геймерів: «All Games» - карта для гравців з накопиченням бонусів, які можна направити на оплату ігор, контенту, покупки в магазинах електроніки;
• для онлайн-шопінгу: «AliExpress» і «eBay» з Кешбек від покупок на однойменному сайті. Див. Кешбек на aliexpress .

Також є кобрендові продукти «Lamoda», «Рандеву» та інші карти, які можна оформити з 18 років.

Таблиця умов по кредитних картах з 18 років:

Банк Карта Платіжна система Категорія карти Випуск Комісія за обслуговування Кредитний ліміт Річна ставка,% річних Пільговий період Бонусна програма / Кешбек Нарахування відсотків на залишок,% річних PayWave / PayPass Комісія за отримання готівки за рахунок кредитних коштів в банкоматах кредитора Ліміт отримання готівки Внесення готівки на рахунок карти в терміналах, касах і банкоматах Банку з функцією cash-in Смс-інформування Штраф / неустойка за порушення строків і порядку погашення Підтвердження доходу Альфа-Банк Warface MasterCard Classic 0 руб. 990 руб. / Рік від 5 000 до 300 000 руб. 23,99% - 35,769% немає CashBack за повсякденні покупки доступний в улюбленій грі немає є 5,9% мінімум 500 руб. 200 000 руб. в місяць не стягується безкоштовно протягом першого місяця, далі 59 рублів. 1%
від суми простроченої заборгованості
по Мінімального платежу
за кожен день прострочення в залежності від кредитного ліміту Игры@mail.ru Східний Банк Молодіжна Visa Classic / Instant Issue 0 руб. / 200 руб. 0 руб. / Рік від 11 000 до 300 000 руб. від 29,9% до 78,9% до 56 днів Клієнт може отримати cash-back до 40% за покупки в інтернет-магазинах, перейшовши за посиланням інтернет-магазину, розміщеної на сайті vostbank.ru розділ «Cash-back за покупки в інтернеті »від 2% до 5% немає 4,9% від суми плюс 399 руб. не більше 100 000 руб. / день
Не більше 1 000 000 руб. / Місяць не стягується 89 руб. в місяць від 590 до 2 000 руб. за рішенням банку Просто Visa Classic 0 руб. 30 руб. в день при наявності заборгованості до 120 000 руб. 10% до 60 місяців 0% 0,1% від суми простроченої заборгованості за кожен день порушення зобов'язань стаж і стабільний дохід від 12 місяців Просто 30 50 руб. в день при наявності заборгованості до 200 000 руб. МТС Банк МТС Гроші Weekend MasterCard World 0 руб. 900 руб. від 0 до 299 999 руб. від 23% до 34% 51 день 1% на всі покупки, 5% в обраних категоріях немає ні 3,9% + 350 руб. до 50 000 руб. в день, до 600 000 руб. в місяць не стягується 50 руб. в місяць 0,1% від суми простроченої заборгованості за кожен день порушення зобов'язань не потрібно Пошта Банк Пятерочка Visa Classic 900 руб. перший рік безкоштовно, далі 900 рублів до 500 000 руб. 27,90% до 2 місяців нарахування балів за покупки і в три рази більше балів за покупки в магазинах Пятерочка 7% при підключенні Ощадного рахунку немає 3,9% (мінімум 300 рублів) 100 000 рублів в день / 300 000 рублів на місяць не стягується 49 рублів, починаючи з 3 місяці 300-500 рублів не потрібно Елемент 120 120 днів немає Поштовий Експрес 300 - 500 - 600 руб. 300 - 500 - 600 руб. при наявності заборгованості до 5 000, 10 000 або 15 000 руб. 0% 24 місяці з дня здійснення покупки немає немає 300 рублів, за кожну операцію до 5 000 руб. за одну операцію, до 30 000 руб. в місяць не стягується Московський Кредитний Банк Mastercard Standard
Visa Classic Mastercard /
Visa Standard / Classic 850 RUR / 17 USD / 17 EUR з другого року 850 RUR / 17 USD / 17 EUR від 20 000 RUR до 300 000 RUR / від 500 USD до 10 000 USD / від 500 EUR до 7 500 EUR від 21% до 34% до 55 днів на будь-які покупки та зняття готівки бали з покупки від 0,5%, 2% АЗС, 3% аптеки 7,00% немає 4,9% від суми операції за рахунок Ліміту кредитування не менше 250 RUR / 5 USD / 5 EUR 3 000 000 RUR / 53 000 USD / 48 000 EUR на місяць не стягується без комісії 1% в день / 20% річних від суми простроченої заборгованості потрібно Росбанк Сверхкарта + Visa Platinum 0 руб. 1500 рублів від 30 000 до 1 000 000 руб. 25.9% до 62 днів Кешбек: 7% перші три місяці, після 7% в певних категоріях і на інше 1% немає є 4,9% від суми (мін. 290 рублів) в межах кредитного ліміту не стягується 55 рублів 18,25% річних потрібно Тінькофф Банк Тінькофф Платінум MasterCard World 0 руб. 590 руб. до 300 000 рублів від 12,9% до 49,9% до 55 днів на будь-які покупки по карті 1% бонусів «Браво» від всіх покупок, 3% -30% бонусів від покупок у Партнерів немає є 2,9% плюс 290 руб. в межах кредитного ліміту не стягується без комісії або 59 рублів на місяць неустойка 19% річних плюс штраф 590 рублів за кожен пропуск платежу не потрібно

Рейтинг кредитних карт з 18 років

Оцінка умов кредитування за картками для молоді:

БанкКартаВипускКомісія за обслуговуванняКредитний лімітРічна ставка,% річнихПільговий періодБонусна програма / КешбекНарахування відсотків на залишок,% річнихПідтвердження доходуПідсумок

Альфа-Банк Warface 5 4 5 3 0 3 0 4 24 Игры@mail.ru 5 4 4 3 0 2 0 4 22 Східний Банк Молодіжна 5 5 5 2 3 3 3 4 30 Просто 5 5 4 5 4 3 3 0 29 Просто 30 5 5 4 5 4 3 3 0 29 МТС Банк МТС Гроші Weekend 5 4 5 3 3 5 0 5 30 Пошта Банк Пятерочка 4 4 5 4 4 3 4 5 33 Елемент 120 4 4 4 4 5 0 4 5 30 Поштовий Експрес 4 4 3 5 5 0 0 5 26 Московський Кредитний Банк Mastercard Standard
Visa Classic 4 4 5 3 3 4 5 0 28 Росбанк Сверхкарта + 5 3 5 4 4 5 0 0 26 Тінькофф Банк Тінькофф Платинум 5 4 5 2 3 5 0 5 29

Легкі на підйом молоді люди з небажанням відвідують відділення банків. Саме тому на першому місці серед карт для 18 літніх розмістилася Тінькофф Платінум. Як уже зазначалося її перевага в зручності використання і обслуговуванні. Клієнти Тінькофф - це мобільні, активні люди, тому дистанційний банк для них кращий.

Що ж стосується умов по картах, то наш рейтинг на перше місце вивів карту «Пятерочка» Пошта Банку. Її можна використовувати як кредитну, економлячи на покупках за рахунок Кешбек. А також як дохідну з 7% річних, а це на сьогодні навіть вище, ніж за деякими вкладами. Обслуговування карти бюджетне, що також важливо.

На другому місці відразу три карти, кожна з яких має свої переваги:

• безкоштовна карта «Молодіжна» Східного Банку. Вона також може виступати, як і дебетова з прибутковістю до 5% річних. Правда, по карті встановлені дуже високі ставки на отримання готівки. Так що її варто використовувати лише для безготівкових розрахунків, зате є пільговий період;
• «МТС Гроші Weekend» МТС Банку. Зайняла цю позицію завдяки вигідному Кешбек і недорогому обслуговуванню;
• «Елемент 120» Пошта Банку. Ця карта поступилася «Пятерочка» тільки тому, що по ній не передбачено бонусної програми або Кешбек. Зате 120 днів пільгового періоду є незаперечним плюсом.

Третя позиція - це продукти Східного Банку. Обидві карти «Просто» і «Просто 30» з мінімальним лімітом, що дозволяє взяти себе в рамки не попастися на спокусу багато витратити. Ці карти слід використовувати за принципом експрес-позики. Тобто витрачати відразу більше і погашати з першого надходження коштів. В іншому випадку, карта буде дуже дорогою, тому що 30 рублів за щоденне обслуговування - це майже 11 000 рублів на рік.

Як вибрати кредитну карту, якщо вже є 18 років?

Фахівці з кредитування населення схильні вважати, що молодим людям краще заводити карти з кредитним лімітом не раніше, ніж їм виповниться 21-23 роки. У такому віці, вважають вони, юнаки і дівчата навчаться фінансового планування і вмінню не тільки витрачати, але і збирати, що вкрай важливо для виконання фінансової дисципліни.

В іншому випадку, є присутнім ризик, що вісімнадцятирічний позичальник буде невміло використовувати кредитний ліміт. Здійснювати непотрібні та необґрунтовані покупки аби отримати більше Кешбек або миль. І в результаті виявиться в скрутній фінансовій ситуації.

Саме тому молодим клієнтам банку активно пропонуються дебетові продукти. І обмежується можливість кредитування.

Якщо ж все-таки прийнято рішення взяти кредитну карту в 18 років, то вибір повинен лягти на пропозицію з невеликим кредитним лімітом. І то після ретельного аналізу не тільки відсотків, а й вартості річного обслуговування, умов дії пільгового періоду (якщо такий є) і сплати додаткових комісій банку за різні операції.