Як взяти авто лізинг для ІП в 2019 році: умови отримання
Час читання: 4 хвилин
Просте запитання: як починаючому індивідуальному підприємцю, яка має нульовий баланс за видатками на транспорт, придбати важливі для виробничого процесу автомобілі? Навряд чи він зможе зібрати такий пакет документів, який влаштує банк для видачі кредиту. Його єдиний шанс - автолізинг для ВП. 
У чому суть лізингу
Індивідуальне підприємництво - завжди процес, пов'язаний з певним ризиком. У підприємця завжди присутні бажання і віра в позитивний результат, а в нашому випадку у нього має бути ще й розуміння того, що без автотранспорту він не зможе повноцінно працювати.
Але так як банківський кредит йому не підходить, в тому числі і тому, що відсотки по кредитах сьогодні підкорюють захмарні висоти, залишається повірити в рятівну роль іншої форми кредитування, що іменується лізингом.
Що вона собою являє і як працює, докладно викладено в матеріалі « Автолізинг ». Зауважимо тільки, що за своєю суттю це передача автотранспорту в оренду ІП з можливістю викупити автомобіль після закінчення терміну дії договору лізингу.
Придбання в лізинг
Якщо прийнято рішення використовувати ті переваги, які надає так звана оренда з можливістю викупу, необхідно насамперед вибрати установа-лізингодавця.
І хоча пакет документів для нього зібрати набагато простіше, ніж для банку-кредитора, однак слід готувати відомості з особливою ретельністю. В першу чергу тому, що компанії, що займаються лізингом, звертають увагу на вид діяльності ІП, і на те, в якому стані знаходиться його бухгалтерія. Можливо, доведеться надати і відомості з фінансового звіту за минулий період.
До речі кажучи, стаття « Лізинг авто для юридичних осіб »Детально розглядає можливість фінансової оренди для більш широкого кола суб'єктів підприємницької діяльності.
Будемо вважати, що лізингова компанія обрана і залишилося тільки дати відповідь на питання, як оформити лізинг на автомобіль підприємцю - з урахуванням того, що лізингодавець прагне мінімізувати можливі ризики.
умови
Щоб отримання автотранспорту для підприємства стало реальністю, IP зобов'язаний виконати ряд умов, службовців певною гарантією для лізингодавця. Сам договір лізингу обов'язково буде включати розділи про предмет договору, права та обов'язки сторін, величині і термінах орендної плати.
Умови, на яких ІП доступний лізинг авто, перш за все припускають вимоги до самого підприємцю:
- він повинен бути не молодше двадцяти одного року;
- бути чинним зареєстрованим ІП;
- вести господарську діяльність не менше півроку, і в останні три місяці - без збитків;
- повинен бути готовий сплатити початковий платіж, розмір якого може коливатися в межах 15-25 відсотків.
В умови лізингу для ІП на автомобіль, якщо бути точним, входять два пакети документів. Перший потрібен для того, щоб лізингова компанія могла розглянути ймовірність підписання договору. Ці документи:
- заявка на надання лізингу;
- бухгалтерська звітність ІП;
- помісячні обороти по рахунках;
- пояснювальна записка з історії та перспективі роботи підприємства.
Обов'язковий пакет документів, які вимагає законодавство РФ, складається з:
- паспорта фізособи;
- свідоцтва про держреєстрацію ІП;
- ІПН;
- виписки з ЕГРІП.
Без початкового внеску
Крім того, автолізинг для ВП без початкового внеску зажадає від підприємця інформацію, чи є у нього дебіторська або кредиторська заборгованість. Якщо є і та і інша, то в якому співвідношенні вони знаходяться.
Перший внесок лізингоодержувача, званий ще авансовим платежем, є основною гарантією для лізингової компанії в тому, що індивідуальний підприємець буде виконувати умови підписаної угоди.
Тому авто в лізинг для ВП без початкового внеску може бути надано тільки в тому випадку, якщо:
- лізингоодержувач веде прибуткову господарську діяльність і фінансовому стану його підприємства нічого не загрожує;
- ІП зможе довести лізингодавцю високу ліквідність товару, що є джерелом отримання доходу підприємства;
- підприємець зможе надати додаткові гарантії щодо дотримання умов договору - знайде поручителя або підпише додатково договір застави.
Окремо варто сказати, що ІП може розраховувати не тільки на лізинг дорогих нових автомобілів. З недавнього часу договір фінансової оренди можна оформити і на автомобілі з пробігом. Детальніше про це в матеріалі « Б / у авто в лізинг ».
переваги лізингу
Для того щоб залишатися до кінця об'єктивними, задамося питанням: чому так важливо взяти авто в лізинг для ІП, і які плюси і мінуси оренди з можливістю викупу.
Переваг у автолізингу, потрібно визнати, чимало:
- по-перше, лізинг більш доступний, ніж кредит в банку;
- по-друге, процес його оформлення займає набагато менше часу;
- по-третє, в порівнянні зі ставками і розмірами банківських платежів по кредиту лізингові параметри нижче, а значить, вигідніше;
- по-четверте, завжди існує можливість придбання лізингового автотранспорту у власність;
- по-п'яте, на відміну від кредиту, лізинг не вимагає від ІП накопичення або вилучення оборотних коштів.
Лізинг також не зажадає від підприємця залучення позикового капіталу, таким чином, його власні і позикові кошти завжди будуть знаходитися в оптимальному співвідношенні. Тобто лізинг не є перешкодою для того, щоб взяти банківський кредит, якщо в ньому виникне необхідність.
Переваги лізингової угоди для ІП, в порівнянні з кредитною, багато в чому пояснюють, чому підприємці, що працюють на спрощеній системі оподаткування, все частіше віддають перевагу лізингу. Більш детальна інформація на цю тему - в статті « Чим лізинг автомобіля відрізняється від кредиту ».
Справедливості заради треба сказати, що автолізинг не позбавлений і певних недоліків. Вони полягають насамперед у тому, що авто, взяте в лізинг, чи не буде власністю ВП у період дії договору, і лізингоодержувачу все ж доведеться заплатити КАСКО, нехай навіть вартість поліса буде рознесена по щомісячним платежам.