Як взяти кредит в польщі на покупку житла?

Приїжджаючи в Польщу, українці завжди шукають кімнату або квартиру в оренду. Живуть або самі, або разом з іншими українцями, іншими іноземцями або поляками. Але рано чи пізно той, хто пов'язує своє майбутнє з Польщею, задумується над покупкою власного житла. Ця стаття буде корисна для тих, хто готовий на кредит в польщі.

Купівля нерухомості перш за все пов'язана із засобами. Якщо гроші є, то покупка стає формальністю. Якщо ж покупка пов'язана з кредитом, то все - зовсім інакше ...

Молодіжний кредит в польщі

Українці, так само як і поляки, можуть отримати так званий «молодіжний» кредит в польщі - «Rodzіna na swoіm». На цей кредит в польщі мають право молоде подружжя, старший член якого має не більше 35 років, або самотній батько (мати) з повнолітньою дитиною.

Кредит можна брати на покупку будинку або приміщення до 75 м² або ж будівництво будинку загальною площею до 140 м². Таким чином, молода сім'я може отримати кредит в польщі на невеликий будинок або квартиру де б то не було на території країни - за умови, що це - перша нерухома власність молодих людей на території Польщі. У законі про цей кредит немає ні згадки про громадянство, тому кожен, хто має ідентифікаційний номер PESEL, може подавати на нього заявку.

Головна перевага кредиту - державна доплата до відсотків кредиту. Якщо площа квартири не перевищує 50 м2, а вдома - 70 м2, то навіть 50% від загальної вартості відсотків протягом 8 років буде доплачувати бюджет! Якщо площа більша, то зменшується відсоток доплат. При максимальній площі держава доплачує 33% вартості відсотків.

Привабливо? Ще й як! Це так само, як кредит в польщі у валюті: тому що має такі ж низькі відсотки, а ризику немає, тому що кредит надається тільки в злотих.

Однак вимоги для отримання цього кредиту більш високі, ніж на звичайний іпотечний кредит. По-перше, потрібно мати стабільні доходи на території Польщі - щонайменше за останні 3 місяці або навіть за останній рік. Стабільним джерелом доходу вважається робота на підставі трудового договору (пол. Umowa o pracę). Інші контракти можуть братися до уваги, але тільки як додаткове джерело доходу; те ж саме стосується підприємницької діяльності, але не менше ніж 2 роки.

Приватним підприємцям потрібно довести, що вони мають прибуток і є успішними в своїй справі.

Крім того, необхідно мати принаймні тимчасову посвідку на проживання (пол. Karta czasowego pobytu). Вона необхідна перш за все для підписання трудового договору в польщі . Постійне посвідчення перебування (пол. Karta stałego pobytu) практично зрівнює громадянина України в очах банку з громадянами Польщі. Тимчасове перебування може викликати сумніви деяких фінансових установ. Але є і такі банки, які цей документ трактують на рівні з польським паспортом.

Крім паспорта, виписки з банківського рахунку (звичайно, польського), банки можуть вимагати дозвіл на працевлаштування, свідоцтво про шлюб, зареєстрований в польському РАГС, рішення про видачу попередніх дозволів на проживання і, звичайно ж, документи права на нерухомість. Процес розгляду подання на кредит в польщі може зайняти від 3 днів до 4 тижнів - в залежності від банку і його завантаження.

Інші кредитні нюанси

Молодіжний кредит в польщі обслуговують тільки вибрані банки. Всі інші мають звичайні іпотечні кредити в злотих або валюті від 20 і навіть до 50 років! Але вимоги, крім формальних, особливо не відрізняються - повинні бути стабільне джерело доходу, а щомісячна сплата кредиту не може перевищувати половини сумарного доходу сім'ї. Рідко які банки беруть до уваги доходи з-за кордону. Але є ще ряд неформальних вимог - і від працівників банку, на жаль, не можна про них дізнатися.

Наприклад, є банки, які вибирають клієнтів тільки з вищою освітою. Здавалося б, що вищу освіту має спільного з кредитом? Але при недостатньому стажі роботи або при якомусь іншому мінусі, банк зверне увагу і на те, що людина не має диплома.

Чиста кредитна історія

У Польщі є так званий реєстр боржників і реєстр кредитної інформації. До боржників вписують всіх, хто має неврегульовані борги, починаючи від 200 зл. Це може бути прострочений рахунок за телефон, не сплачені комунальні послуги або, наприклад, не сплачений попередній кредит або штраф. Якщо це неоплачений штраф або рахунок, то їх достатньо лише сплатити, і за 2 тижні людини викреслюють з реєстру; якщо ж це занедбаний фінансовий продукт (наприклад, неоплачений борг по кредитній картці), то дані боржника після врегулювання зберігаються в реєстрі на протязі 5 років. В цей час ніякої кредит - а тим більше іпотечний, - вам не дадуть.

У реєстрі кредитної інформації зберігаються всі дані про взяті кредити, сплачених і несплачених кредитних продуктах і запити банку про кредитну історію. Таким чином банки можуть дізнатися, чи подавав клієнт десь ще заявку на кредит, чи ні.

Гарна кредитна історія - це взяті і сплачені 3 споживчі кредиту. Чистий історія - це наявність гарної історії. Якщо ж хтось не має кредитної історії взагалі, то це не має значення: адже банк не має уявлення є заявник сумлінним клієнтом, чи ні.

Якщо ви все ж таки вирішили взяти кредит в польщі, то потрібно дотримуватися кількох правил.

• Звертатися відразу до 2-3 банків. Ніколи невідомо, чого захоче той чи інший банк, а потім тільки втрачається час.
• Краще користуватися допомогою фінансових радників. Працівник банку зробить все, щоб ви представили документи на кредит - навіть якщо бачить, що немає шансів його сплатити або є сумніви. У банку ніколи цього не покажуть, бо банківські працівники отримують зарплату від кількості поданих документів. Фінансовий радник отримує зарплату від результату, тому йому більше, ніж працівнику банку, потрібен ваш успіх.
• Фінансовий радник по визначенню більш досвідчений ніж працівник банку. Його слід слухати тоді, коли мова йде про неформальні вимогах. Але іноді такі люди можуть «підсунути» той продукт, за який отримають велику винагороду. Тому з ними треба бути уважними.
• Не слід, беручи кредит, випробовувати щастя. Тому що якщо немає можливостей, то кожна така заявка - це додатковий запис в кредитному реєстрі. Кожна подібна запис - це додатковий мінус. Тому якщо відразу видно, що немає шансів, то слід почекати з рік-два.

В середньому відсотки в іпотечних кредитах в Польщі коливаються від 1-4% річних у валюті та 6-8% в злотих. З кредитами у валюті потрібно бути обережним, історія тисяч поляків, які взяли кредити у швейцарських франках, показала, що банки дбають тільки про свої інтереси: «просуваючи» ще 3-4 роки тому дешеві кредити в франках, вони були переконані, що не програють . Курс франка зріс тепер майже на 100%. Для тих, хто взяв кредит за низьким курсом, означає, що капітал кредиту подвоївся. Тому іноді слід заплатити великі відсотки, ніж ризикувати таким чином.

Нарешті на руках позитивне рішення. Що далі?

Насправді це тільки початок пригоди. Рішення банку про надання кредиту дійсне від місяця до трьох. За той час потрібно вирішити, що і як, який банк вибираєте. І коли прийнято рішення, то банк перевіряє вас ще раз (!).

І може це робити кілька разів. Для реалізації рішення просить надати додаткові документи: наприклад, інформацію про те, що ви збираєтеся далі працювати і тисячі інших паперів. І тільки тоді, коли всі умови виконані, приходить час на підписання договору. Це - найголовніший момент. Після нього - немає дороги назад.

Слід читати кожну букву і питати про кожному реченні. Банки часто додають такі записи, про які ви не здогадуєтесь. Слід задуматися, чи писати вексель ін-бланко; слід також дати почитати готове умова юристу або знайомому банкіру. Ваш радник буде тільки заохочувати вас підписати договір. Тому слід порадитися з ким-то кваліфікованим перед таким рішенням.

трансакція

Коли документи підписані, час на покупку. Купівля нерухомості завжди відбувається в присутності нотаріуса - і це він складає акт власності. Нотаріус може вимагати додаткові документи, наприклад, довідку, що ніхто не прописаний в купленій квартирі. Нотаріус зобов'язаний перевірити, що з нерухомістю з точки зору права все гаразд. Тому його прискіпливість зазвичай добре про нього свідчить.

Якщо фізична особа купує приміщення від іншої фізичної особи, то у нотаріуса сплачується податок. Це 2% від загальної вартості житла. Крім того, протягом двох тижнів треба заявити про покупку в гміни, щоб почати платити податок від землі і нерухомості. У порівнянні з податком за покупку - це мізерні кошти.

Крім податку, нотаріус бере оплату за внесення нових власників в домову книгу, а також винагороду. Читання і поправки нотаріального акту тривають близько години, якщо нотаріус отримав заздалегідь усі необхідні документи.