ТОП-5 банків, що дають кредити з поганою кредитною історією 2018
- Банки, що дають кредит з поганою кредитною історією в 2018
- Тінькофф Кредитні Системи
- Ощадбанк Росії
- Совкомбанк «Кредитний Доктор»
- банк Відкриття
- Ренесанс Кредит Банк
- Причини поганої кредитної історії
- Як виправити кредитний рейтинг
- Спосіб I: «Кредитний Доктор» від Совкомбанк
- Спосіб II: Кредитні карти
- Спосіб III: Позика в МФО
- Кредитні карти для позичальників з низьким кредитним рейтингом
- Карта з пільговим періодом 100 днів від Альфа Банку
- 600 тис. Рублів від банку Русский Стандарт
- «Тінькофф Платинум» з річним обслуговуємо 590 рублів
- Кредитка від ОТП Банку з безкоштовним обслуговуємо в перший рік
- Безкоштовне зняття готівки від Сіті Банку
- Мікрозаеми в МФО
- Приватні позики
- Допомога в отриманні кредиту - звертаємося до брокерам
З цієї статті ви дізнаєтеся:
Гарна кредитна історія (КІ) дозволяє взяти позику в банку під мінімальний відсоток, а й з поганою кредитною історією потенційний позичальник може отримати гроші в борг.
КІ погіршується, коли клієнт не виконує умови договору з кредитором: пропускає платежі, вносить неповні суми, ігнорує зобов'язання.
Взяти кредит з поганою кредитною історією можливо, якщо підвищити кредитний рейтинг і довести свою платоспроможність. Один із способів реабілітуватися перед банком - оформити кредитну карту і вчасно вносити оплату. Умови отримання кредитки лояльніше, ніж споживчого позики , Тому негативна кредитна історія не вплине на рішення банку.
Мікрофінансові організації видають позику з поганою КІ і відправляють інформацію в Бюро Кредитних Історій (БКІ). Якщо позичальник погасить мікропозик в термін, це підвищить його кредитний рейтинг і шанси отримати кредит готівкою в банку на більш вигідних умовах.
Банки, що дають кредит з поганою кредитною історією в 2018
Будь-який банк буде звертатися в Бюро Кредитних Історій за відомостями про майбутнє позичальника, але є фінансові організації, які відносяться лояльно навіть до позичальників із зіпсованою КІ.
Тінькофф Кредитні Системи
Заставна нерухомість гарантує отримання позики в банку ТКС.
Умови кредитування:
- ліміт: від 1 до 15 млн р.
- процентна ставка: від 12%
- термін дії договору позики: до 15 років
Ощадбанк Росії
Ощадбанк видає позики особам з поганою КІ за участю поручителів.
Умови кредитування:
- ліміт: до 5 млн р.
- процентна ставка: від 12.9%
- термін дії договору позики: до 5 років
Тарифні показники встановлюються індивідуально. Для зарплатних клієнтів Ощадбанку позику буде виданий під мінімальну процентну ставку і з підвищеним лімітом.
Совкомбанк «Кредитний Доктор»
За програмою «Кредитний доктор» позика видається за двома тарифами:
Кредитний ліміт
Термін дії договору позики
Пакет послуг
Тарифний план # 1
4999 р.
3 або 6 місяців
Карта MasterCard Gold «Золотий ключ Кредитний доктор»
+
страхування від нещасних випадків на суму 50000 руб.
Тарифний план # 2
9999 р.
6 або 9 місяців
Карта MasterCard Gold «Золотий ключ Кредитний доктор» з захистом будинку - КЛАСИКА.
Процентна ставка по обох тарифних планів фіксована і складає 33.3%.
Якщо учасник програми відновлення кредитної історії в майбутньому претендуватиме на отримання позики в Совкомбанк , То його кредитний ліміт буде розширено до 100000 руб.
банк Відкриття
Гроші в борг готівкою на будь-які потреби.
Умови кредитування:
- ліміт: від 50 тис. до 3 млн р.
- процентна ставка: від 10.99% до 19.99%
- термін дії договору позики: від 1 року до 5 років
Ренесанс Кредит Банк
Гроші на термінові цілі - банк винесе рішення по заявці за 10 хвилин .
Умови кредитування:
- ліміт: від 30 до 100 тис. р.
- процентна ставка: від 19.9% до 24.1%
- термін дії договору позики: від 2 до 5 років
Отримати кредит можна готівкою або нарахуванням на банківську карту (річне обслуговування платіжного не вимагає оплати).
Причини поганої кредитної історії
Погіршення КІ - це результат невиконання позичальником умов договору з банком:
- прострочення одного або декількох регулярних платежів
- внесення неповної суми
- відкрита заборгованість по кредиту
Обставини, за якими покупець не виконує своїх фінансових зобов'язань:
- втрата постійного доходу
- важкий стан здоров'я
- ігнорування умов кредитування
При настанні фінансових труднощів і неможливості погашати заборгованість згідно з договором, зверніться в банк. Кредитор зацікавлений в погашенні боргу позичальником і може запропонувати послугу «Кредитні канікули», яка проводиться акційно або на постійній основі. Вона полягає в «заморожуванні» боргу на певний термін без винесення штрафних санкцій та схвалюється при відсутності відкритих прострочень.
Ігнорування зобов'язань перед банком і бездіяльність позичальника призводить до погіршення рейтингу в Бюро Кредитних Історій (БКІ).
16 інструкцій перевірити свою кредитну історію
Як виправити кредитний рейтинг
Існує кілька способів, як підвищити кредитний рейтинг - спеціальні банківські програми, спрямовані на поліпшення КІ , Оформлення кредитних карт або позики в мікрофінансових організаціях (МФО).
Спосіб I: «Кредитний Доктор» від Совкомбанк
Це програма, яка покращує показники КІ позичальників, які не дотримувалися умови договору з банком. Процес підвищення рейтингу відбувається в два етапи і має на увазі видачу позички на термін до 6 і 9 місяців під 33,3% річних.
Виконання всіх пунктів програми виправляє репутацію одержувача позики. Її учасникам покладаються привілеї при подальшому оформленні позики в Совкомбанк і підвищення кредитного ліміту до 100 тис. Рублів.
Оформити кредит
Спосіб II: Кредитні карти
Вимоги для потенційних власників кредитних карт мінімальні, а тому погана КІ не вплине на рішення про її видачу.
Можна оформити кредитку і слідувати інструкції:
- отримаєте кредитну карту
- зніміть з неї нараховані кошти, які не витрачаючи їх
- внесіть всю суму назад до закінчення пільгового періоду
Переплата складе комісію за зняття грошей і обслуговування кредитки. Виберете банк, який підтримує безкоштовне отримання готівки і з відсутністю плати за користування карткою.
Оформіть кілька платіжних інструментів в різних фінансових організаціях. Це прискорить виправлення КІ, і позичальник зможе отримати кредит вже на стандартних умовах.
Спосіб III: Позика в МФО
Мікрофінансові організації висувають мінімальний список вимог до позичальника. Співробітники МФО не розглядають стан КІ і дохід, які важливі при подачі заявки на кредит в будь-якому з банків. Тут можна отримати позику, якщо фінансова допомога потрібна терміново і немає часу на підготовчий етап - кошти перераховуються на карту протягом 15 хвилин після схвалення. Заявка подається онлайн на сайті компанії.
Мінусом позик в МФО є високі процентні ставки - до 3% в день.
Кредитні карти для позичальників з низьким кредитним рейтингом
Оформити кредитну карту і отримати на неї гроші в борг навіть при зіпсованої КІ можна в Альфа Банку, Російському Стандарті, банках Тінькофф і ОТП, а також в Сіті Банку. Своєчасне погашення заборгованості допоможе виправлення кредитної історії.
Карта з пільговим періодом 100 днів від Альфа Банку
«100 днів без відсотків» - кредитка з рекордним пільговим періодом
- Кредитна карта з найбільшим пільговим періодом - 100 днів
- Особливість кредитки від Альфа-Банку - погашення кредиту без сплати відсотків. Для цього достатньо внести всі витрачені кошти протягом 100 днів після їх списання
- Щомісячний платіж: мінімум 3-10% від витраченої суми
120 днів від 3% від 1190 до 6990 р. - 300 тис.р від 23,99 %% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка
600 тис. Рублів від банку Русский Стандарт
55 днів без стягнення комісії за процентною ставкою при оплаті покупок карткою Black
- Кредитна карта з пільговим періодом 55 днів
- Власники карти Black Русский Стандарт автоматично отримують безкоштовну страховку життя і здоров'я на час подорожей
- Додатковий бонус - Кешбек до 15% за покупки
55 днів від 3% 4900 р. 15% 600 тис.р від 19,9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка
«Тінькофф Платинум» з річним обслуговуємо 590 рублів
Кредитна карта «Тінькофф Платинум» з нарахованими позикою
- Кожен позичальник може використовувати пільговий період в 55 днів і закрити кредит без нарахування відсотків
- З кредитної картки Тінькофф Платінум можна вносити платежі по інших позиках за вигіднішою відсотковою ставкою і зі збільшеним грейс-періодом
- Відсоткова ставка від 15% до 29.9% при безготівковому витраті позики, від 30% до 49.9% за переведення в готівку
55 днів від 3% 590 р. - 300 тис.р від 15% до 29.9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка
Кредитка від ОТП Банку з безкоштовним обслуговуємо в перший рік
Кредитна карта для регулярних покупців в супермаркетах
- Щоб заощадити на відсотках по кредиту, вносите всю суму протягом 55 днів після першої видаткової операції
- Розрахунок Домашньої кредитною карткою за продовольчі товари принесе Кешбек не менше 3% (максимальна сума повернення - 2 тис. Р. / Міс.)
- Щомісячний платіж: 5% від суми загального боргу, але не менше 500 р.
55 днів від 3% безкоштовно перший рік 3% від 10 до 300 тис. Р. від 24.9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка
Безкоштовне зняття готівки від Сіті Банку
Доступний пільговий період терміном до 50 днів
- Кредитна карта, яка не стягує комісію за переведення в готівку коштів (поширюється на всі банкомати)
- Банк не стягує комісію за платіж, внесений пізніше встановленого в договорі терміну
- Тримачі Просто кредитної картки - учасники різнопланових бонусних програм як від самої фінансової організації, так і від її партнерів
55 днів від 3% безкоштовно від 3% 300 тис.р від 18% до 32.9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка
Мікрозаеми в МФО
Якщо банки не хочуть видавати позику особі, чий кредитний рейтинг не відповідає їх вимогам, то зверніться в мікрофінансових організацій і оформите мікропозик.
Для отримання позики в МФО достатньо пред'явити паспорт. Стан КІ і рівень доходів не будуть вирішальними.
Незважаючи на практично 100% схвалення всіх заявок, у такого способу є мінус - жорсткі умови кредитування. Розміру процентної ставки вдвічі більше ніж за програмами в банках. Термін дії договору зменшений - організації на погашення позики дають місяць.
Приватні позики
Ще один варіант отримання кредиту без звернення до банку - взяти його у приватної особи . Для офіційного закріплення угоди позичальник пише розписку (в 1 примірнику), яка залишається у кредитора. У ній вказуються:
- особисті дані позичальника
- сума, одержувана на руки
- термін повернення боргу
- сума обов'язкова до повернення
Документ за законом прирівняний до кредитного договору, але в спрощеній формі.
Нотаріальне посвідчення буде перевагою для кредитора. У разі непогашення боргу це дозволить уникнути судових позовів і безпосередньо звернутися за допомогою до органів виконавчої влади.
Допомога в отриманні кредиту - звертаємося до брокерам
Брокерські контори допомагають в отриманні позики для будь-яких кредиторів незалежно від їх кредитної історії.
Спеціаліст збирає всю інформацію у позичальника про суму кредиту, термін виплат, максимально можливої щомісячної суми виплат. Після цього брокер сам перевіряє пропозиції банків і підбирає найбільш оптимальне.
Оплата послуг контори - фіксована сума або відсоток від виданої позики, але строго після отримання грошей на руки клієнтом.
«Чорні брокери» запросять відразу оплату послуг до завершення угоди.