ТОП-5 банків, що дають кредити з поганою кредитною історією 2018

  1. Банки, що дають кредит з поганою кредитною історією в 2018
  2. Тінькофф Кредитні Системи
  3. Ощадбанк Росії
  4. Совкомбанк «Кредитний Доктор»
  5. банк Відкриття
  6. Ренесанс Кредит Банк
  7. Причини поганої кредитної історії
  8. Як виправити кредитний рейтинг
  9. Спосіб I: «Кредитний Доктор» від Совкомбанк
  10. Спосіб II: Кредитні карти
  11. Спосіб III: Позика в МФО
  12. Кредитні карти для позичальників з низьким кредитним рейтингом
  13. Карта з пільговим періодом 100 днів від Альфа Банку
  14. 600 тис. Рублів від банку Русский Стандарт
  15. «Тінькофф Платинум» з річним обслуговуємо 590 рублів
  16. Кредитка від ОТП Банку з безкоштовним обслуговуємо в перший рік
  17. Безкоштовне зняття готівки від Сіті Банку
  18. Мікрозаеми в МФО
  19. Приватні позики
  20. Допомога в отриманні кредиту - звертаємося до брокерам

З цієї статті ви дізнаєтеся:

Гарна кредитна історія (КІ) дозволяє взяти позику в банку під мінімальний відсоток, а й з поганою кредитною історією потенційний позичальник може отримати гроші в борг.

КІ погіршується, коли клієнт не виконує умови договору з кредитором: пропускає платежі, вносить неповні суми, ігнорує зобов'язання.

Взяти кредит з поганою кредитною історією можливо, якщо підвищити кредитний рейтинг і довести свою платоспроможність. Один із способів реабілітуватися перед банком - оформити кредитну карту і вчасно вносити оплату. Умови отримання кредитки лояльніше, ніж споживчого позики , Тому негативна кредитна історія не вплине на рішення банку.

Мікрофінансові організації видають позику з поганою КІ і відправляють інформацію в Бюро Кредитних Історій (БКІ). Якщо позичальник погасить мікропозик в термін, це підвищить його кредитний рейтинг і шанси отримати кредит готівкою в банку на більш вигідних умовах.

Банки, що дають кредит з поганою кредитною історією в 2018

Банки, що дають кредит з поганою кредитною історією в 2018

Будь-який банк буде звертатися в Бюро Кредитних Історій за відомостями про майбутнє позичальника, але є фінансові організації, які відносяться лояльно навіть до позичальників із зіпсованою КІ.

Тінькофф Кредитні Системи

Тінькофф Кредитні Системи

Заставна нерухомість гарантує отримання позики в банку ТКС.

Умови кредитування:

  • ліміт: від 1 до 15 млн р.
  • процентна ставка: від 12%
  • термін дії договору позики: до 15 років

Ощадбанк Росії

Ощадбанк Росії

Ощадбанк видає позики особам з поганою КІ за участю поручителів.

Умови кредитування:

  • ліміт: до 5 млн р.
  • процентна ставка: від 12.9%
  • термін дії договору позики: до 5 років

Тарифні показники встановлюються індивідуально. Для зарплатних клієнтів Ощадбанку позику буде виданий під мінімальну процентну ставку і з підвищеним лімітом.

Совкомбанк «Кредитний Доктор»

Совкомбанк «Кредитний Доктор»

За програмою «Кредитний доктор» позика видається за двома тарифами:

Кредитний ліміт

Термін дії договору позики

Пакет послуг

Тарифний план # 1

4999 р.

3 або 6 місяців

Карта MasterCard Gold «Золотий ключ Кредитний доктор»

+

страхування від нещасних випадків на суму 50000 руб.

Тарифний план # 2

9999 р.

6 або 9 місяців

Карта MasterCard Gold «Золотий ключ Кредитний доктор» з захистом будинку - КЛАСИКА.

Процентна ставка по обох тарифних планів фіксована і складає 33.3%.

Якщо учасник програми відновлення кредитної історії в майбутньому претендуватиме на отримання позики в Совкомбанк , То його кредитний ліміт буде розширено до 100000 руб.

банк Відкриття

банк Відкриття

Гроші в борг готівкою на будь-які потреби.

Умови кредитування:

  • ліміт: від 50 тис. до 3 млн р.
  • процентна ставка: від 10.99% до 19.99%
  • термін дії договору позики: від 1 року до 5 років

Ренесанс Кредит Банк

Ренесанс Кредит Банк

Гроші на термінові цілі - банк винесе рішення по заявці за 10 хвилин .

Умови кредитування:

  • ліміт: від 30 до 100 тис. р.
  • процентна ставка: від 19.9% до 24.1%
  • термін дії договору позики: від 2 до 5 років

Отримати кредит можна готівкою або нарахуванням на банківську карту (річне обслуговування платіжного не вимагає оплати).

Причини поганої кредитної історії

Погіршення КІ - це результат невиконання позичальником умов договору з банком:

  • прострочення одного або декількох регулярних платежів
  • внесення неповної суми
  • відкрита заборгованість по кредиту

Обставини, за якими покупець не виконує своїх фінансових зобов'язань:

  • втрата постійного доходу
  • важкий стан здоров'я
  • ігнорування умов кредитування

втрата постійного доходу   важкий стан здоров'я   ігнорування умов кредитування

При настанні фінансових труднощів і неможливості погашати заборгованість згідно з договором, зверніться в банк. Кредитор зацікавлений в погашенні боргу позичальником і може запропонувати послугу «Кредитні канікули», яка проводиться акційно або на постійній основі. Вона полягає в «заморожуванні» боргу на певний термін без винесення штрафних санкцій та схвалюється при відсутності відкритих прострочень.

Ігнорування зобов'язань перед банком і бездіяльність позичальника призводить до погіршення рейтингу в Бюро Кредитних Історій (БКІ).

16 інструкцій перевірити свою кредитну історію

Як виправити кредитний рейтинг

Існує кілька способів, як підвищити кредитний рейтинг - спеціальні банківські програми, спрямовані на поліпшення КІ , Оформлення кредитних карт або позики в мікрофінансових організаціях (МФО).

Спосіб I: «Кредитний Доктор» від Совкомбанк

Це програма, яка покращує показники КІ позичальників, які не дотримувалися умови договору з банком. Процес підвищення рейтингу відбувається в два етапи і має на увазі видачу позички на термін до 6 і 9 місяців під 33,3% річних.

Виконання всіх пунктів програми виправляє репутацію одержувача позики. Її учасникам покладаються привілеї при подальшому оформленні позики в Совкомбанк і підвищення кредитного ліміту до 100 тис. Рублів.

Оформити кредит

Спосіб II: Кредитні карти

Вимоги для потенційних власників кредитних карт мінімальні, а тому погана КІ не вплине на рішення про її видачу.

Можна оформити кредитку і слідувати інструкції:

  1. отримаєте кредитну карту
  2. зніміть з неї нараховані кошти, які не витрачаючи їх
  3. внесіть всю суму назад до закінчення пільгового періоду

Переплата складе комісію за зняття грошей і обслуговування кредитки. Виберете банк, який підтримує безкоштовне отримання готівки і з відсутністю плати за користування карткою.

Оформіть кілька платіжних інструментів в різних фінансових організаціях. Це прискорить виправлення КІ, і позичальник зможе отримати кредит вже на стандартних умовах.

Спосіб III: Позика в МФО

Мікрофінансові організації висувають мінімальний список вимог до позичальника. Співробітники МФО не розглядають стан КІ і дохід, які важливі при подачі заявки на кредит в будь-якому з банків. Тут можна отримати позику, якщо фінансова допомога потрібна терміново і немає часу на підготовчий етап - кошти перераховуються на карту протягом 15 хвилин після схвалення. Заявка подається онлайн на сайті компанії.

Мінусом позик в МФО є високі процентні ставки - до 3% в день.

Кредитні карти для позичальників з низьким кредитним рейтингом

Кредитні карти для позичальників з низьким кредитним рейтингом

Оформити кредитну карту і отримати на неї гроші в борг навіть при зіпсованої КІ можна в Альфа Банку, Російському Стандарті, банках Тінькофф і ОТП, а також в Сіті Банку. Своєчасне погашення заборгованості допоможе виправлення кредитної історії.

Своєчасне погашення заборгованості допоможе виправлення кредитної історії

Карта з пільговим періодом 100 днів від Альфа Банку

«100 днів без відсотків» - кредитка з рекордним пільговим періодом

  • Кредитна карта з найбільшим пільговим періодом - 100 днів
  • Особливість кредитки від Альфа-Банку - погашення кредиту без сплати відсотків. Для цього достатньо внести всі витрачені кошти протягом 100 днів після їх списання
  • Щомісячний платіж: мінімум 3-10% від витраченої суми

120 днів від 3% від 1190 до 6990 р. - 300 тис.р від 23,99 %% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка

600 тис. Рублів від банку Русский Стандарт

55 днів без стягнення комісії за процентною ставкою при оплаті покупок карткою Black

  • Кредитна карта з пільговим періодом 55 днів
  • Власники карти Black Русский Стандарт автоматично отримують безкоштовну страховку життя і здоров'я на час подорожей
  • Додатковий бонус - Кешбек до 15% за покупки

55 днів від 3% 4900 р. 15% 600 тис.р від 19,9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка

«Тінькофф Платинум» з річним обслуговуємо 590 рублів

Кредитна карта «Тінькофф Платинум» з нарахованими позикою

  • Кожен позичальник може використовувати пільговий період в 55 днів і закрити кредит без нарахування відсотків
  • З кредитної картки Тінькофф Платінум можна вносити платежі по інших позиках за вигіднішою відсотковою ставкою і зі збільшеним грейс-періодом
  • Відсоткова ставка від 15% до 29.9% при безготівковому витраті позики, від 30% до 49.9% за переведення в готівку

55 днів від 3% 590 р. - 300 тис.р від 15% до 29.9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка

Кредитка від ОТП Банку з безкоштовним обслуговуємо в перший рік

Кредитна карта для регулярних покупців в супермаркетах

  • Щоб заощадити на відсотках по кредиту, вносите всю суму протягом 55 днів після першої видаткової операції
  • Розрахунок Домашньої кредитною карткою за продовольчі товари принесе Кешбек не менше 3% (максимальна сума повернення - 2 тис. Р. / Міс.)
  • Щомісячний платіж: 5% від суми загального боргу, але не менше 500 р.

55 днів від 3% безкоштовно перший рік 3% від 10 до 300 тис. Р. від 24.9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка

Безкоштовне зняття готівки від Сіті Банку

Доступний пільговий період терміном до 50 днів

  • Кредитна карта, яка не стягує комісію за переведення в готівку коштів (поширюється на всі банкомати)
  • Банк не стягує комісію за платіж, внесений пізніше встановленого в договорі терміну
  • Тримачі Просто кредитної картки - учасники різнопланових бонусних програм як від самої фінансової організації, так і від її партнерів

55 днів від 3% безкоштовно від 3% 300 тис.р від 18% до 32.9% Пільговий період Відсоток за зняття готівки Річне обслуговування кешбек Кредитний ліміт% ставка

Мікрозаеми в МФО

Якщо банки не хочуть видавати позику особі, чий кредитний рейтинг не відповідає їх вимогам, то зверніться в мікрофінансових організацій і оформите мікропозик.

Для отримання позики в МФО достатньо пред'явити паспорт. Стан КІ і рівень доходів не будуть вирішальними.

Незважаючи на практично 100% схвалення всіх заявок, у такого способу є мінус - жорсткі умови кредитування. Розміру процентної ставки вдвічі більше ніж за програмами в банках. Термін дії договору зменшений - організації на погашення позики дають місяць.

Приватні позики

Ще один варіант отримання кредиту без звернення до банку - взяти його у приватної особи . Для офіційного закріплення угоди позичальник пише розписку (в 1 примірнику), яка залишається у кредитора. У ній вказуються:

  • особисті дані позичальника
  • сума, одержувана на руки
  • термін повернення боргу
  • сума обов'язкова до повернення

Документ за законом прирівняний до кредитного договору, але в спрощеній формі.

Нотаріальне посвідчення буде перевагою для кредитора. У разі непогашення боргу це дозволить уникнути судових позовів і безпосередньо звернутися за допомогою до органів виконавчої влади.

Допомога в отриманні кредиту - звертаємося до брокерам

Брокерські контори допомагають в отриманні позики для будь-яких кредиторів незалежно від їх кредитної історії.

Спеціаліст збирає всю інформацію у позичальника про суму кредиту, термін виплат, максимально можливої ​​щомісячної суми виплат. Після цього брокер сам перевіряє пропозиції банків і підбирає найбільш оптимальне.

Оплата послуг контори - фіксована сума або відсоток від виданої позики, але строго після отримання грошей на руки клієнтом.

«Чорні брокери» запросять відразу оплату послуг до завершення угоди.