Кредити малому бізнесу від Ощадбанку - порівняємо з конкурентами

Ще статті по темі

Російським підприємцям сьогодні доводиться несолодко. І на тлі санкцій, «Пливе» нацвалюти і падіння реальних доходів потрібно мати вільний доступ до банківських позик. Так, про всяк випадок ...

Більше десяти кредитних продуктів з мінімальними процентними ставками пропонує Сбербанк малому бізнесу. Нижче ми розглянемо найцікавіші для позичальників варіанти і порівняємо їх з пропозиціями конкурентів.

Сберовскіе позики підприємцям, для зручності, поділені на три великі категорії: на будь-які цілі, на поповнення оборотних коштів і на покупку дорогих активів.

На жаль, бізнес «з нуля» тут не кредитується. Обов'язкова умова оформлення договору - успішна підприємницька діяльність на протязі, як мінімум, декількох місяців.

На будь-які цілі

Беззаставний займ «Довіра» може отримати ІП і власник малого бізнесу з річним виторгом до 60 000 000 рублів. Позикові кошти видаються або на розвиток свого дітища, або зовсім без підтвердження мети.

Позика на термін від півроку до трьох років підприємець може оформити на суму від 1 000 000 до 3 000 000 рублів. Як допобеспеченія банк приймає порука юридичних та фізичних осіб .

Розмір відсоткової ставки залежить від терміну договору і категорії позичальника. Після недавніх коригувань діапазон процентних ставок виглядає так: 17-28,5% річних. Мінімальну ставку Ощадбанк пропонує тим, хто готовий забезпечити свій борг гарантією.

Вимоги до позичальників мінімальні. На момент подачі заявки підприємець повинен вести свій бізнес хоча б протягом двох років. А сам ІП-шник - бути старше 23 і молодше 60 років і мати постійну / тимчасову реєстрацію.

«Бізнес-Довіра» - ще один позику Ощадбанку в категорії «на будь-що». Він розширює термін договору до 48 місяців і знижує мінімальний відсоток від 14,5% річних. Один раз за весь період позичальник може взяти відстрочку на шість місяців за основним боргом.

Такий продукт може оформити мале підприємство або ІП з річною виручкою до 400 000 000 рублей. Термін ведення господарської діяльності позичальника повинен становити 3-24 місяці (залежить від специфіки бізнесу).

«Бізнес-Проект». Дана програма спрямована на розширення власної справи. Завдяки їй ви можете отримати значні обсяги додаткового фінансування (до 200 000 000 мільйонів рублів від 11,8%) на тривалий термін (до 120 місяців), а так само консультаційну підтримку з боку банку.

Програма «Експрес під заставу» надає бізнесу можливість на привабливих умовах отримати фінансову підтримку під заставу нерухомого майна або обладнання.

За даною програмою можна отримати до 5 мільйонів рублів на термін до 3-х років. Ставка на яку може розраховувати підприємець починається від 16% і може досягати 19% річних.

На поповнення оборотних коштів

«Бізнес Оборот» дозволить позичальнику-підприємцю придбати напівфабрикати і сировину для виробництва, поповнити товарні запаси або погасити борг перед іншими банками.

Позикові кошти можна отримати на термін від одного місяця до чотирьох років. Мінімальна ставка (11,8% річних) передбачена для суми від 150 тисяч до 50 мільйонів рублів, оформленої на чотири роки.

Розмір «Бізнес-обороту» обмежений лише фінансовим станом позичальника. Обов'язково забезпечення: застава майна, поручительство або гарантія «Агентства кредитних гарантій». Вимоги до позичальника мінімальні: не більше 400 мільйонів рублів річної виручки і термін ведення бізнесу від півроку.

Ще один сберовскій кредит «Бізнес-Овердрафт» підключається до рахунків клієнтів, відкритих в цьому ж банку. Термін траншей становить від 30 до 90 днів, а процентна ставка починається з 12,73%. Позикові кошти на суму до 17 000 000 рублів доступні на термін до 12 місяців.

На покупку авто, обладнання та нерухомості

Продукт «Бізнес-Авто» дозволяє купити за гроші банку нові та вживані ТС (Легкі комерційні авто, вантажівки, спецтехніку, причепи та напівпричепи).

Отримати такий кредит власник малого бізнесу з річним виторгом до 400 000 000 рублей може на строк до 5 років. Для категорії «повторних позичальників» максимальний термін розтягується до восьми років. Відсоткова ставка починається з 12,1% річних. Позичальник-підприємець зобов'язаний зробити початковий внесок від 20-40% вартості авто.

На окремі моделі автомобілів програму можна оформити з нульовою маркетингової ставкою за партнерською програмою з автовиробниками.

Це означає, що навіть з урахуванням відсотків по кредиту, позичальник заплатить за авто його ринкову вартість без переплати. Серед партнерів Ощадбанку: Audi, Chevrolet, Hyundai Truck & Bus, Peugeot, Skoda і інші.

Ще один продукт - «Експрес-Іпотека» розрахований на ІП та ТОВ з річною виручкою до 60 мільйонів рублів. Позикові кошти на суму до 5 000 000 рублів (для окремих міст - до 7 000 000) можна направити на покупку комерційної і житлової нерухомості.

Кредит видається на термін до десяти років, а заявка на його отримання розглядається в рекордно короткі терміни. Процентна ставка по «Експрес-Іпотеці» становить 15,5-17% річних. Початковий внесок починається з 20-30% вартості нерухомості.

І завершує лінійку програма «Бізнес-Актив» розрахована на придбання необхідного обладнання для подальшого його використання в господарській діяльності. Умови такі: банк може надати підприємцю від 150 000 рублів на термін до 7 років. Процентна ставка за даною програмою починається від 12,2% річних.

Пропозиції інших банків

Альфа Банк

Позику «Партнер» в Альфа-Банку можна отримати без застави на 13, 24 або 36 місяців. Цікаво, що позикові кошти на суму до 6 000 000 рублів банк видає без оформлення застави і на будь-які цілі.

Розмір процентної ставки починається з 12,5% річних. Розраховувати на «дешевий позику» можуть клієнти з позитивною репутацією в Альфа-Банку. Або ті, хто обслуговує в банку рахунки і має по ним достатній річний оборот.

Вимоги до позичальника мінімальні: дохідна діяльність протягом 12-18 місяців, відсутність негативної кредитної історії і хоча б два найманих працівника.

Договір оформляється на фізичну особу - підприємця або на засновника юридичної особи. При цьому адреса постійної реєстрації позичальника повинен потрапляти в 30-кілометрову зону від міста присутності банку.

Цікаво, що на відміну від Ощадбанку, Альфа-Банк багато видів діяльності не кредитує. У «чорний список» наприклад, потрапила оптова торгівля будматеріалами, турагентства, фінансові та ріелторські послуги, поліграфія та виробництво меблів.

Альфовского «Овердрафт» на 12 місяців можуть відкрити підприємці, які хоча б три місяці перебували на розрахунково-касове обслуговування в цьому банку. Максимальний розмір овердрафту становить 10 000 000 рублів (до 17 000 000 у конкурента).

Позикові кошти доступні вже на наступний день після укладення договору. А відсотки доведеться платити лише за ті дні, коли овердрафтом реально користувалися. Розмір процентної ставки починається з 13,5% річних.

ВТБ 24

Тут теж пропонують малому бізнесу великий вибір кредитних програм.

Наприклад, займ «Оборотний» дозволяє оформити необхідні кошти на суму від 850 000 рублей на термін до 24 місяців. В якості забезпечення банк приймає заставу обладнання, нерухомості, транспорту, товарів в обороті, а також поручительство фонду малого підприємництва.

«Оборотний» від ВТБ24 можна отримати в одному з трьох форматів:

- разовий (класика з фіксованим графіком платежів);

- відновлювальна лінія (доступно кілька траншів у рамках одного терміну і суми);

- невідновлювальна лінія (один транш - одне погашення).

Процентна ставка по продукту «Оборотний» починається з 10,9% річних.

«Бізнес-Іпотека» дозволяє підприємцю купити будь-яку комерційну нерухомість: склад, офіс, торгове або виробниче приміщення. В Ощадбанку бізнес-позичальник може витратити гроші «Експрес-Іпотеки» і на покупку житлової нерухомості.

Розмір позики в ВТБ24 починається з 10 000 000 рублів, а термін кредитування розтягується до 10 років. Позичальнику потрібно внести аванс в розмірі 20% вартості майна. Можна обійтися і без авансу, якщо крім основного застави оформити ще й додатковий.

Розмір процентної ставки по «Бізнес-Іпотеці» починається з 13,5% річних.

На покриття касового розриву в ВТБ24 можна оформити класичний «Овердрафт» зі ставкою від 12,9%.